La actividad hipotecaria vuelve a tomar ritmo, y es que los bancos están despertando del letargo de los últimos meses concediendo préstamos hipotecarios. Tras la necesidad de reactivar el mercado hipotecario, los bancos incluso están haciendo campañas para robar clientes a la competencia.

Este cambio de actitud comienza a notarse también en las estadísticas, pues el número de hipotecas constituidas ha aumentado un 1,8% con respecto a hace un año, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Se trata de la primera vez, en dos años y medio, que aumenta el número de viviendas hipotecadas después de una racha de descensos interanuales.

Publicado en ElPeriodico.com el 27/01/10

Increíble pero cierto, las hipotecas han crecido un 1,8% desde noviembre de 2008. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), en noviembre de 2009 se firmaron 52.043 hipotecas, una cifra que terminó con más de dos años y medio de datos negativos.

Junto a estos datos, se suman otros también positivos, que indican que la actividad hipotecaria comienza a resurgir de entre las cenizas, aunque a un ritmo mucho más lento que en los años bullentes, cuando se formalizaban más de un millón de hipotecas. Este año rondarán las 600.000.

Publicado por ELPAIS.com el 27/01/10

Según una encuesta elaborada por el Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, durante el pasado año, el número de personas a las que se les ha denegado la concesión de un préstamo hipotecario aumentó un 2,5. Con este panorama, disminuye el porcentaje de personas que piensa que el dinero inyectado por el Gobierno puede repercutirle positivamente, ya sea como una forma más de financiación o en mejora de las condiciones ya existentes.

Otros aspectos destacados en las encuestas revelan el aumento de la demanda de servicios de agrupación de deudas, que “están siendo la verdadera tabla de salvación para miles de familias españolas”, y que se ha incrementado en un 50% durante el pasado año.

Es más, según estos datos, dos terceras partes de los encuestados revelan tener intención de realizar una agrupación de deudas. Además, el 73% asegura tener invertidos más del 40% de sus ingresos en pagos financieros.

La banca antepone la financiación de sus inmuebles al del resto, pero ¿cuánto? Los expertos calculan que la hipoteca de un piso medio comprado a una entidad financiera es un 30% inferior al del mismo inmueble adquirido a un promotor y financiado en el mismo banco.

El objetivo parece bastante claro: los bancos pretenden deshacerse del stock inmobiliario que han tenido que acumular desde que empezó la crisis. Además, el paso del tiempo presiona aún más, considerando que ahora los bancos tendrán que aumentar las dotaciones a provisiones desde el 10% al 20% del valor de tasación de las viviendas, una vez transcurrido un año, desde su apunte en el balance. Entonces ¿de cuánto dinero estaríamos hablando?

Para dos viviendas iguales de 200.000 euros, hipotecados al 80% por 25 años, la cuota mensual de la entidad financiera que vende sería de 717,79 euros, y la del piso comprado en el resto del mercado 935,34 euros, un 30,3%. Al año, los segundos pagarían casi tres mil euros más.

Esta ventaja competitiva no está siendo muy bien acogida en el sector pues, según algunos expertos, se esta “asfixiando”a aquellos promotores que pueden y quieren sobrevivir. Otros consideran que distorsiona el mercado de transacciones inmobiliarias y perjudica la libre competencia. ¿Serán los bancos nuestros peores enemigos?

Miguel Ángel Alemany, director general de portal.com, ha declarado que el mercado inmobiliario, tal y como lo hemos conocido en los últimos años, no volverá a registrar precios desmesurados ni “boom” inmobiliario. 

Según Alemany, sigue existiendo demanda de pisos, “lo único es que el tiempo de decisión se está alargando”. También considera que los compradores tienen que recuperar la confianza, encontrando lo que se ajuste a sus necesidades económicas pues, de poco sirven las ayudas del Gobierno si el comprador se muestra reticente.

Además, asegura que existen ofertas que sí se están aprovechando porque coinciden con las necesidades del comprador, pero otras todavía están muy alejadas de la realidad financiera y laboral que vivimos en estos días. “La normalización solo tendrá lugar cuando la oferta y demanda estén de acuerdo y acerquen posturas”. ¿Habremos aprendido la lección esta vez?

El Banco Central Europeo (BCE) ha adoptado medidas para impulsar la economía. Así, ha optado por mantener los tipos de interés en el 1%, decisión que, según afirma su presidente, Jean-Claude Trichet, ha sido aprobada por unanimidad al considerar que ese es el nivel adecuado para impulsar la recuperación económica y asegurar la estabilidad de precios en la Unión Europea.

Según Trichet, las previsiones para la eurozona son de crecimiento, aunque moderado en el 2010. Además, considera que las presiones inflacionistas a medio plazo son bajas, al tiempo que se produce una caída del crecimiento del crédito y de la masa monetaria. También ha destacado que la concesión de créditos a la empresa es negativa, lo que refleja las reticencias a dar préstamos.

En cuanto a los riesgos de una política monetaria común, Trichet afirma: “Para el BCE lo que cuenta es que gestionamos una moneda común para 330 millones de personas en 16 países distintos”.

El grupo inmobiliario G-14 ha declarado que al abultado conjunto de viviendas sin vender se suman ahora otras 200.000, acumuladas en 2009. De esta forma se pasa de 618.000 unidades sin vender a 800.000, con una demanda que no alcanzará las 220.000. Así no parece que el stock de viviendas vaya a adelgazar este año.

Además, G-14 vaticina que, de seguir así, en 2010 se destruirán 200.000 empleos del sector de la construcción si no se ponen en marcha medidas que estimulen la demanda de compra de viviendas, mediante subvenciones directas o préstamos blandos con intervención estatal.

Según datos publicados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la morosidad de los préstamos hipotecarios se situó en septiembre de 2009 en el 3,04%, casi el doble que en 2008, que fue del 1,84%.

Pero no solo los créditos hipotecarios han experimentado un aumento de la morosidad. Al parecer, en los préstamos destinados a financiar actividades inmobiliarias también aumentó, al igual que en los créditos para rehabilitación de viviendas, para financiación a la construcción, etc.

Además, otro dato publicado por la AHE, revela que los establecimientos financieros de crédito (EFC) y las cajas de ahorro registraron en octubre los porcentajes más altos de créditos dudosos al sector privado residente.

La Caixa ha lanzado una nueva hipoteca, denominada “Rompesuelo”, que ofrece un tipo de interés fijo nominal del 2,84% (2,48% TAE) los tres primeros años de vida de la hipoteca. Este producto asume, en caso de subrogación, los gastos de notaría, gestoría y tasación para facilitar el cambio de préstamo.

La principal ventaja de este nuevo producto es que no establece ningún tipo de interés mínimo a lo largo de la vida del préstamo, ofreciendo estabilidad ante las variaciones de los tipos de interés. Así, una vez transcurridos los tres primeros años de interés fijo, se aplicará un tipo de interés del euribor más un diferencial a partir de 0,5 puntos, dependiendo del cliente, que deberá cumplir unos requisitos mínimos de ingresos para acceder a la vivienda.

El Gobierno trata de evitar que la crisis llegue con fuerza al parque de la vivienda protegida. Por ello, ha puesto en marcha un plan para recomprar las hipotecas de las VPO que se encuentren en situación de impago. El objetivo es que los bancos y cajas no vean tantos riesgos en la concesión de préstamos hipotecarios para la adquisición de inmuebles protegidos a quienes hayan sido adjudicados en los sorteos.

El convenio establece que la recompra se limita a los casos de impago en los nueve primeros años desde la adquisición de la VPO. El Departamento podrá adquirir el piso al inquilino deudor o a la entidad financiera y, una vez realizada, el propietario no podrá acceder a su compra ni al alquiler, solo si el motivo del impago es que se encuentra en paro. Si esto es así, Vivienda le colocará en una situación prioritaria para acceder al programa Bizigune, el alquiler de viviendas vacías de propietarios privados.

El convenio, al que se van a adherir las principales entidades financieras, obliga al banco a comunicar al Gobierno cualquier caso de impago antes de iniciar el procedimiento de ejecución hipotecaria. Una vez empezado este proceso, si el Ejecutivo lleva a cabo la recompra, la entidad renunciará a las comisiones de cancelación anticipada del préstamo y los intereses de demora.