Según datos del INE, la compraventa de viviendas españolas ha caído otro 38,6% en enero. El descenso en la compraventa volvió a acelerarse, después de su caída del 26% en diciembre, igualando así las peores cifras históricas, referentes a marzo de 2008. La mayor caída la experimentaron las viviendas usadas (47%), frente a las viviendas nuevas que bajaron un 29,1%.

Trichet, el presidente del Banco Central Europeo (BCE), defendió las medidas que se aprobaron por el BCE durante la crisis financiera. Afirma que para salir de la crisis es necesaria una recuperación de la confianza de todos los ciudadanos. Por otro lado, afirma que 2009 va a ser un año extremadamente difícil cuyos índices de crecimiento serán muy negativos. Afirmaba que hasta el 2010 no se produciría el comienzo de la recuperación económica.

 Los españoles aún confían en el consumo frente al ahorro. Pero el panorama cada vez es más desolador: el paro sigue aumentando, las hipotecas tienen un mínimo fijado del tipo de interés… 

¿Hasta cuando va a durar esta confianza? ¿Veremos un descenso de esta confianza en relación al aumento del paro?

 El sector inmobiliario está en crisis aunque las condiciones son favorables para adquirir una vivienda. La situación se vuelve curiosa porque el precio de la vivienda ha caído hasta igualarse a niveles de hace dos años. También se están abaratando las hipotecas debido a las bajadas del Euribor y los tipos de interés. Frente a este panorama los promotores inmobiliarios son optimistas. Pero la realidad es que no se venden casas porque los bancos tienen unas condiciones más restrictivas que antes para conceder créditos.  ¿es este optimismo por parte de los promotores un clavo ardiendo al que aferrarse?

Los extranjeros ya no compran viviendas en España

Los trabajadores inmigrantes y los jubilados eran los principales compradores extranjeros, pero no se han salvado de la crisis de este sector. Si bien fueron los que contribuyeron a su expansión gracias a su demanda, ahora el número de viviendas adquiridas por este grupo ha caído drásticamente. En el tercer trimestre de 2008 la compra de casas de este grupo social era de 6.672, un 74% menos que en 2006, donde este sector alcanzó su máximo histórico. Esta caída se ha producido sobretodo en este último año en el que el descenso ha sido del 58%. Por lo tanto, un segmento que tanto ayudó a dinamizar el mercado inmobiliario, ahora se ha estancado. Los motivos son varios, como el precio de la vivienda, la subida de los tipos de interés, el recorte de los bancos para conceder créditos o el paro, que ha sido especialmente duro con los inmigrantes. 

Como fiel lectora de el Blog salmón y lectora habitual de muchos de los blogs de la red Weblogs, recomiendo un nuevo blog llamado Yo llego a fin de mes, en el que se ofrecen ideas para ahorrar que seguramente resultarán muy útiles, si bien no para solucionar la vida, para seguir pautas y crear nuevos hábitos de consumo más inteligente y que nos permitan gestionar mejor nuestra economía y ahorrar unos euros todos los meses.

Asimismo, ya que estamos puestos, os recomiendo la lectura del apartado creado recientemente por el Blog salmón: conceptos de economía, donde se explica de forma llana y comprensible muchos términos que abundan en noticias y medios y que muchas veces nos suenan a chino.

Weblogs SL ha presentado un blog que seguro es de interés para muchos de nuestros lectores. El blog se llama Ahorro diario, y apuesta por los hábitos de consumo inteligente. Allí podemos encontrar los consejos y trucos que siempre estamos esperando recibir para que nuestros ingresos nos den el máximo rendimiento. 

En época de crisis qué mejor que un blog para leer consejos sobre formas de ahorrar dinero con nuestros hábitos de consumo. Por ejemplo, podemos ahorrar en calefacción, en ropa, e incluso en nuestras compras navideñas.

En fin, recomiendo su lectura, yo ya lo tengo en mis feeds y por ahora dan consejos inteligentes, no te salvan la vida [puesto que no existen los milagros], pero con pequeños esfuerzos si es cierto que se pueden conseguir algunos beneficios.

La crisis está mermando la capacidad prestataria de las entidades financieras lo que está haciendo que su oferta en depósitos y cuentas de ahorro aumente e incluso mejoren sus productos para captar así nuevos clientes. A continuación enumeramos algunas de las más ventajosas, asimismo Bankimia ha implementado el comparador de depósitos, por lo que os recomiendo que la visitéis para poder hacer cálculos de rentabilidad personalizados:  

• Cuenta Alta Rentabilidad de Caja Granada: 7% TAE los primeros tres meses y a partir del cuarto mes TAE mínima 1,76% para saldos comprendidos entre 0 € y 1.000 € y TAE máxima 4,65% para importes superiores a 50.000 €. Sólo para nuevos Clientes. Saldo máximo de la cuenta 999.999 €.

• Cuenta Azul de iBanesto: 6,10% TAE hasta el 31 de marzo de 2009 o los cinco primeros meses de contratación. A partir de ese momento ofrece un 3,5% TAE, con liquidación mensual de intereses. No tiene gastos ni comisiones, pero no permite la domiciliación de recibos. Sólo para nuevos clientes.

• Cuenta Premier Plus de IberCaja: 6,00% TAE durante los cuatro primeros meses. Una vez superado ese periodo el tipo de interés cae al 3,5% TAE siempre que el saldo de la cuenta no supere los 300.000 euros. Todo el dinero que rebase esta cantidad, tendrá una remuneración del 0,10%. Sólo para nuevos clientes.

• Cuenta Naranja de ING Direct: 6% TAE los primeros 5 meses y luego al 3% TAE. Sólo para nuevos clientes. No cobra gastos ni comisiones, pero tampoco admite la domiciliación de recibos. Por el contrario, permite trasladar fondos desde otra entidad sin comisiones ni gastos. Es una de las más contratadas

• Max Cuenta Kontua de Caja Laboral: 5% TAE hasta el 31 de diciembre de 2008. Importe mínimo de 2.000 euros y máximo de 10.000 euros. Sin comisiones y total disponibilidad. No admite domiciliaciones.

• Cuenta Activa Plus de Activobank: 5% TAE durante los primeros seis meses, luego se remunerará al 3% TAE. Sólo disponible para nuevos clientes. La liquidación de intereses es mensual y no tiene gastos, ni comisiones.

• Cuenta Depósito de oficinadirecta.com: 5% TAE. Cualquier cantidad múltiplo de 500 €. Disponibilidad inmediata de su dinero. Con renovación automática mensual. No admite domiciliación de recibos.

• Cuenta Ahorro Directa de Sa Nostra: 4,70% TAE. Sin comisión de mantenimiento. Liquidación mensual de intereses en la misma cuenta. No admite domiciliación de recibos, tampoco tarjetas ni talonarios vinculados. Ingreso mínimo inicial de 300€.

• tucuenta rentable de tubancaja: 4,50% TAE. Para ingresos en efectivo, cheques o transferencias. No admite domiciliar recibos, ni nómina, ni puede ser designada como cuenta vinculada a préstamos o tarjetas. Sin comisiones.

• Cuenta Superior de Caja Madrid: 4,50% TAE. Exclusivo a través de Oficina Internet, para importes procedentes de otras entidades hasta un saldo máximo de 600.000,00 euros. Total liquidez, con abono mensual de intereses en la propia cuenta. Sin comisiones de administración o mantenimiento. No admite cargos, ni domiciliación de cargos o abonos, ni de recibos.

• Cuenta e-Duero de Caja Duero: 4,25% TAE. Liquidación mensual de intereses y sin comisiones de mantenimiento ni gastos de contratación. Admite el abono de nóminas y pensiones por transferencia, así como el abono de transferencias desde cuentas de otras entidades u otros titulares.

• Cuenta Ahorro Libre de Caja Vital Kutxa: 4,13% TAE. Sin plazos, no exige importes máximos y mínimos. Sin gastos ni comisiones de administración y mantenimiento. No admite Domiciliaciones, ni puede ser cuenta soporte de otras cuentas o productos como tarjetas, préstamos, fondos. Para traspasos realizados desde o hacia otras cuentas a la vista del cliente. Solo por Vitalnet o Línea Vital.

Ahora que tanto se habla de la crisis y los clientes se estremecen pensando en la posiblidad de que su banco quiebre y pierdan todos sus ahorros, a través del blog queremos plasmar la información sobre lo qué es el fondo de garantía de depósitos, que ha sido muy comentado últimamente debido a que hasta hace poco sólo cubría hasta 20.000€ y se ha ampliado para alcanzar la cantidad de 100.000€ por titular y entidad financiera. A continuación damos todos los detalles sobre el Fondo de Garantía de Depósitos:

El Fondo de Garantía de Depósitos tiene el objetivo de reforzar la solvencia de una entidad que se encuentra en dificultades y defender a sus clientes para que puedan recuperar sus ahorros o parte de ellos. Generalmente el Fondo de Garantía actúa cuando hay una quiebra o impago en los depósitos vencidos.  

Todas las entidades registradas en el Banco de España están adheridas al Fondo de Garantía y su patrimonio se nutre de sus aportaciones. 

Antes la cantidad que garantizaba este fondo ascendía a los 20.000€, en la actualidad, debido al el entorno y la gravedad de la crisis se ha modificado las bases de la misma y están garantizados hasta 100.000€ 

Si una entidad bancaria tiene problemas y por ende, el dinero de sus clientes peligra, las aportaciones cubrirán la cantidad de 100.000€ por titular de cuenta o depósito. 

Si el cliente tiene varias cuentas en una misma entidad, el fondo de Garantía de Depósitos le cubrirá hasta 100.000 euros en total, sin embargo si posee varios titulares cubrirá la cantidad por titular.  

Si el cliente tiene varias  cuentas en diferentes entidades, cada una de las entidades con las que tiene contratado una cuenta de ahorro o de depósito debe garantizarle la cantidad de 100.000€ 

El dinero se devuelve al titular de las cuentas o depósitos durante los tres meses posteriores a la quiebra, aunque el periodo puede ampliarse con el permiso del Banco de España.  

Si el titular tiene más de 100.000 euros en sus cuentas o depósitos, continuará como acreedor de la entidad por el dinero no recuperado. 

El fondo de Garantía no cubre el dinero invertido en sociedades de Bolsa, aseguradoras, sociedades de cartera, certificados de depósito, etc.

Antes de ponerse a buscar su casa  La compra de una vivienda constituye un importante esfuerzo económico, lo que la convierte probablemente en la mayor inversión de nuestras vidas. Por ello es recomendable no precipitarse y elegir aquella casa que mejor se adapte a nuestras necesidades y posibilidades.  

¿Cuales son mis necesidades? Nos referimos a aspectos como la ubicación, calidad de las instalaciones, orientación, servicios comunes, ruido, contaminación y así un largo etcétera que, aunque puedan parecer obvios, no deben elegirse a la ligera pues puede ocurrir que cuando queramos enmendarlos ya sea tarde. Por ejemplo, quién no ha oído expresiones como “esto no es lo que buscábamos…para ir a comprar el pan hay que coger el coche…no hay quien duerma con la ventana abierta…”

El segundo punto importante es saber si la que hemos elegido está dentro de nuestras posibilidades. Puede que hayamos dado con la casa de nuestros sueños, pero cuando nos pongamos a echar números nos demos cuenta que no podemos pagarlo.

Por tanto, antes de lanzarnos a una búsqueda desenfrenada es fundamental realizar unos cuántos cálculos que nos pongan “los pies en el suelo”, es decir, nos ayuden a acotar la búsqueda en base a nuestra situación financiera. 

¿Que casa puedo permitirme?

¿Cuanto puedo gastarme? es una pregunta sencilla, con una respueta no tanto. Lo más peobable es que necesitemos pedir dinero al banco.

Aunque hoy en día hay entidades financieras que nos pueden prestar hasta el 100% del valor de tasacion de la vivienda, lo habitual es que nos concedan un préstamo por el 80% del valor de tasación, así pues, en principio debemos contar con el 20% restante.

Hay que tener en cuenta que el banco nos dará el prestamo tomando como referencia el valor de tasación y no el precio real. El banco determinará la cantidad que nos presta en función a dos variables principalmente:  

A. El valor de tasación de la vivienda: No tiene por que coincidir con el precio que vamos a pagar por la vivienda. Para hallarlo, el banco enviará un tasador a visitar la casa y será éste el que lo calcule en base a unos determinados parámetros.  

B. Nuestra capacidad de endeudamiento: Esto es un claculo que hacen las entidades financieras para saber cuanto pueden prestanos y en que plazo se lo podremos devolver. Aproximadamente será del orden del 35 /40% de nuestros ingresos netos (siempre que no tengamos otros prestamos, coche, etc.)

Información creditos hipotecarios 

 Es el momento de iniciar la búsqueda  

La busqueda de la vivienda es un trabajo arduo, así que no se preocupe si ve pasar el tiempo y no ve el día que encuentre la casa que tiene en su mente. Incluso llegará un momento en el que piense que es imposible encontrar la casa que quiere con los recursos económicos de que dispone.

No se preocupe, nos ha pasado a todos, pero al final seguro que encuentra la que pronto será su vivienda. 

Internet: hoy en día puede iniciar una primerá busqueda sin necesidad de moverse del sillón de su casa. A un solo click tiene a su disposición miles de pisos y casas incluso con fotos. Así que manos a la obra. Puede empezar a buscar aquí

Buscar vivienda

Periódicos y Revistas: Seguro que en su provincia existe al menos un periodico de anuncios clasificados . Normalmente estos periódicos traen una seccion, generalmente la mas voluminosa, dedicada a inmobiliaria con anuncios de compra-venta todo tipo de inmuebles: Pisos, casas, chalets, locales, etc. 

 Inmobiliarias: No dude en acudir a un profesional, ellos son quienes mejor le pueden asesorar a la hora de comprar su vivienda y en todos los trámites posteriores. Tenga en cuenta que es su trabajo diario y son los que mejor conocen las condiciones del mercado. 

 Visite su barrio: No está de más visitar y darse un paseo por las zonas o barrios en los que desearía vivir, muchas de las casas en venta ponen carteles en la fachada anunciando su venta e indicando un nº de teléfono de contacto.  

Antes de Firmar el Contrato  Una vez hallamos elegido la casa que queremos comprarnos y antes de entregar señal alguna, debemos tomar todas las precauciones necesarias para llevar a buen fin la compra. Tenga muy en cuenta los siguientes puntos.  

 ¿En que debemos fijarnos? 

Estado de conservación y antigüedad del edificio , sería conveniente fijarnos en el estado de la estructura (si está reforzada, rehabilitada, o si necesita inspecciones periódicas de mantenimiento). La aparición de grietas y humedades nos advierten de defectos en la estructura o en los cimientos del edificio.

Ver si es necesario realizar reformas importantes  

Instalaciones: Aislamiento térmico, agua, gas (si es butano, gas natural o gas ciudad), fontanería, instalación eléctrica y calefacción (si el sistema es eléctrico, de radiadores, de aire caliente, si es central o individual…)  

Informarnos si la comunidad de propietarios tiene previsto realizar alguna obra de mejora o reparación importante ya que si pasamos a ser nuevos propietarios tendremos que hacer frente a estos gastos. Pueden ocurrir dos cosas, que se desembolse el importe íntegro de la obra, o bien que se realice el pago mensualmente a través de “derramas”. 

Comprobaciones previas a la firma del contrato o entrega de señal:

 La Verificación

o Certificación Registral: Es la consulta al Registro de la Propiedad para comprobar por medio de una Nota Simple la existencia o no de algún condicionante (si el vendedor de la vivienda es realmente el propietario, si existen cargas, contratos de alquiler, etc.), sobre la vivienda.

Es aconsejable que se asegure de efectuar la compra libre de cualquier tipo de cargas o, de no ser posible, tener perfecto conocimiento sobre el alcance de las mismas.  

La Comprobación Urbanística: Es recomendable comprobar en el Ayuntamiento al que pertenece la vivienda si ésta se encuentra afectada de modo desfavorable por algún Plan Urbanístico proyectado, así como si cumple los Planes Urbanísticos en vigor. Básicamente se trata de comprobar que no compramos una parcela donde no se puede construir o una vivienda a punto de ser expropiada.  

La escritura es el auténtico “Carnet de identidad” de una vivienda ya que es el título que asegura su propiedad. Debe estar siempre expedida por un Notario e inscrita en el Registro de la Propiedad y el vendedor debe presentar la escritura correspondiente de la vivienda que va a vender. Al efectuar la compra, el Notario expedirá una nueva escritura de compra-venta entre comprador y vendedor donde figurarán todas cláusulas y condiciones que se hayan pactado (precio, forma de pago, etc.)  

La contribución urbana: Es conveniente comprobar que el último recibo de la contribución urbana esté pagado y que figure a nombre del titular de la vivienda.  

Llegó el gran momento  

Desde el momento en que decidimos comprar la vivienda hasta este momento es posible que hayan pasado varios meses, es normal, y que todo nos haya supuesto un gran esfuerzo. No obstante, nos queda un último trámite, en el que hemos de poner mucho cuidado, para que la vivienda sea nuestra.  

La formalización de la compra: Una vez efectuadas las comprobaciones oportunas y decidido adquirir la vivienda en cuestión, es habitual que quien opta a la vivienda entregue una cantidad de dinero al vendedor en concepto de arras o señal. La señal o arras es un pago a cuenta que resta del precio final de la vivienda y confirma el compromiso de comprar y vender.

El contrato que firme goza de libertad de redacción y de fondo, pero conviene guiarse por un documento tipo adaptado a las circunstancias personales, sobre todo si la operación es entre particulares. Si está vendiendo o comprando el piso a través de una inmobiliaria, ésta le proporcionará el modelo estándar con el que cuente.

Existen dos tipos de contrato de arras: confirmatorias y penitenciales. Las arras confirmatorias, consisten en la entrega de una cantidad de dinero a cuenta del precio final de la vivienda por la que tanto comprador como vendedor se confirman uno su intención de comprar y otro su intención de vender.

Desde el momento en que se ha firmado el contrato de arras confirmatorias y entrega del dinero ambas partes quedan obligadas al cumplimiento del mismo, esto es, el vendedor a vender el bien al precio pactado y el comprador a comprar de acuerdo al precio acordado.

Las arras penitenciales, son a las que nos referimos normalmente cuando hablamos de un contrato de arras sin especificar más. Consisten en la entrega de una cantidad de dinero (a descontar del precio final) por una opción de compra. Reguladas por el artículo 1454 del Código Civil en este caso (a diferencia del anterior) las partes (comprador y/o vendedor) pueden retractarse, en cuyo caso, el comprador perdería la cantidad entregada si es él quien renuncia y el vendedor se vería obligado a devolver el doble del importe percibido si la operación no se lleva a cabo por culpa suya.

Fuente: tablón de anuncios

Ayer hablaba de blogs financieros e inmobiliarios que suelo visitar para estar informada de la actualidad y de la credibilidad que les otorgo porque en más de una ocasión suelen ser más profesionales y ante todo, objetivos que cualquier otro medio de comunicación.  Además de blogs financieros, leo blogs de publicidad, de marketing y de SEO. Y de este último punto quiero hablar hoy por dos motivos: 

• el primer lugar porque el SEO es una técnica muy importante en el marketing online, Hipoteca Gratis basa casi todos sus recursos en el marketing online y especialmente el seo, y este tipo de acciones suelen ser muy gratificantes y rentables: gratificantes porque vas viendo la evolución poco a poco y si vas haciendo las cosas bien irás consiguiendo los objetivos planteados inicialmente, y rentable porque es una actividad 100% gratuita [hombre, hay que pagar al currante y hay algunas técnicas que si requieren de dinero, aunque es posible hacer SEO sin gastarte un euro]

• en segundo lugar para hacerle una entrada a Pablogeo que sortea un manual sobre cómo ganar dinero en Internet, y aquí va esta entrada dedicada a él.

Pablogeo es uno de estos bloggers que se ganan la confianza de sus lectores por las entradas y conocimientos que regalan a través de sus posts.  Ahora, además ofrece la oportunidad de compartir sus conocimientos sobre cómo ganar dinero realizando un sorteo de un manual breve pero parece ser que con buenos contenidos con recomendaciones y buenas prácticas que pueden hacerte ganar dinero en Internet; que aunque él mismo reconoce que no los sigue en su labor diaria si conoce a gente que siguiéndolos ha ganado dinero con pequeños esfuerzos. Claro está, que también habrá que conocer el entorno web y tener un poco de cabeza para practicar correctamente estas técnicas, que no todo el monte es orégano! 

En fin, aquí dejo mi entrada dedicada a Pablogeo, a ver si hay suerte [aunque últimamente me ha abandonado… snif] y ganamos uno de los manuales!