Bon dia. Vengo a solicitar un crédito.

Encantado de atenderle, don Jordi. Veamos …¿Qué cantidad solicita?

1 Euro.

Cuanto…? Por favor, don Jordi, no  es  necesario solicitar un crédito por esa cantidad. Puede Vd. retirarlo de cualquiera de sus cuentas. ¿Se lo saco de su cuenta corriente o de su libreta de ahorro?

-He dicho que quiero que se me conceda un crédito POR UN EURO!  Si no me lo conceden, cancelo la cuenta, la libreta, el fondo de  inversiones  y me voy a otro banco, collons!

-OH, no, don Jordi, por favor! No me malinterprete. Desde luego, no tenemos ningún inconveniente en concederle su crédito, faltarí­a más.

Bien … ¿Que plazo desea?

Un mes.

Un mes ?……. Bien, como es un plazo corto le aplicaremos un interés de un 10% y .. por ser Vd. uno de nuestros  mejores clientes, lo dejaremos en un 5%. ¿Le conviene?

Molt bé. Como garantí­a, quiero dejar el Mersedes.

¿El Mercedes? ¡Pero, don Jordi! Por esa cantidad no es necesario que nos deje una garantí­a. Además, tratándose de Vd. sobra cualquier garantí­a.
¡He dicho que quiero dejar de garantí­a EL MERSEDES! ¡Si  no me lo aceptan,  cancelo la cuenta, la libreta, el fondo de inversiones y me voy  a otro  banco, cony!

¡Oh, no, no, don Jordi! ¡Por favor! Aceptamos mucho gusto su garantí­a,  claro que sí­. Puede dejarlo en el parking de la oficina. Ahora, no tiene más que firmar aquí­. Eso es. Muy bien, don Jordi.  Muchas  gracias y a su disposición. Hasta pronto.   Don Jordi llega a casa y se dirige exultante a su mujer:

¡Montserrat!!

¡Ya nos podemos ir de vacaciones! ¡ENCONTRÉ PARKING VIGILADO PARA EL MERSEDES DURANTE UN MES, Y POR  SÓLO 1,05 EUROS!!!

PD: No es que los catalanes SEAMOS agarraos …  Lo que SOMOS UNOS COMERCIANTES DE PUTA MADRE!!!

Lo sentimos pero no, no es posible la concesión de préstamos personales si el cliente está incluido en alguna lista de morosos, específicamente ASNEF o RAI. Ni Hipoteca Gratis, ni ninguna otra intermediaria financiera, ni los bancos ni nadie concede préstamos a clientes que se encuentran en esta situación.

El motivo es bien sencillo, el cliente por estar incluido en alguna lista de morosos está demostrando su incapacidad de llevar a cabo pagos, y si no es capaz de pagar la deuda pendiente no podrá pagar otra deuda más que supone contratar un préstamo o crédito personal.

Las soluciones posibles a este tipo de clientes son dos: ahorrar, en muchos casos los clientes privándose de caprichos superfluos puede ahorrar en poco tiempo la cantidad a deber y cancelarla en su banco, y después solicitar en EQUIFAX su salida de esta lista; o pedir capital privado… una solución que personalmente no la recomiendo: al pedir capital privado la persona o empresa que lo esté facilitando lo está prestando pero con un alto interés, cuando los préstamos normales suelen tener unos intereses que oscilan entre el 7 y el 23%, un capital privado puede tener de intereses hasta el 90%, es decir, si pides 3.000€ tienes que devolver casi 6.000€, y además en un período de tiempo corto. Esta situación está indicada para personas que van a recibir una herencia o dinero en breve y saben que lo podrán devolver, pero si ese no es el caso, la deuda a devolver puede volver al cliente en una trampa financiera de la cual es más dificil salir, ya que para una deuda de capital privado nadie te ofrece una solución, nadie.

Hipoteca Gratis tiene una gran red de colaboradores, entre éstos, destacan las inmobiliarias que, ofrece como valor añadido la tramitación de la hipoteca de la vivienda que va a vender, trámite que en pocas ocasiones gestionan ellos mismos, y lo hacen a través de intermediarias, en este caso Hipoteca Gratis, hasta ahí no hay problemas, la inmobiliaria recibe su parte por el trabajo e Hipoteca Gratis lo mismo.

El problema, y más que nada para el cliente, es cuando acude a una inmobiliaria, que trabaja con una gestoría, que no es capaz de tramitar la operación y se la pasa a un asesor especializado, el asesor tampoco es capaz y le pasa la operación a Hipoteca Gratis.

Hipoteca Gratis saca la operación y se firma y cobra sus honorarios pero lo fuerte es que, el asesor y la gestoría quieren pillar cacho, simplemente por haber pasado la operación de unas manos a otras. Así que os recomiendo, a ustedes clientes, que os infórmeis de quienes gestionan vuestras operaciones porque si no todas las empresas que haya de por medio van a querer cobrar y sin haber hecho nada.

Si señores, tiramos la casa por la ventaa, hipotecas, refinanciaciones, subrogaciones… todo aquí en Hipoteca Gratis, y nunca mejor dicho…

Hoy ha entrado un cliente a la oficina pidiendo una subrogación, pero así tal cual, como si yo te pido a tí un kilo de pescao…

¿Tienen subrogaciones?… si un momentillo, las tenemos en el almacén, espere que mando al chico a que las baje con la escalera…

Que sí que diréis que soy muy quisquillosa, pero es la gracia y el arte con el que lo ha preguntao, así tan pancho, como si estuviera en el mercado… y que conste que no me estoy metiendo con él y espero que nadie se ofenda, pero el blog se creó para comentar las anécdotas de la empresa y esta situación no se vivie todos los días.

Los españoles se van con la entidad que mejores condiciones le ofrece.

El mito del español que se casa con su banco desaparece y es que el 42% de los hipotecados en España recurrió en el último semestre de 2007 a la entidad que ofreció mejores condiciones crediticias, en estudios anteriores los encuestados se decantaban mayoritariamente por la entidad de la que ellos o sus familiares eran clientes, lo que reflejaba una “menor preocupación” que en la actualidad.Sin embargo, se considera que aún está presente un cierto grado de “incultura financiera” pues un 72% de los encuestados creen que es obligatorio domiciliar la nómina para obtener un crédito hipotecario.Además, un 60% cree que también es obligatorio suscribir un seguro de vida, cuando lo único que exige la ley es contratar un seguro de incendio para la vivienda.

Hipoteca Gratis tiene el horario de atención al cliente de 09:00 a 20:30; casi 12 horas para poder contactar con un cliente, asimismo, siempre se le pregunta al cliente cuál es su horario preferente de llamada para contactar con él, para intentar molestarlo lo menos posible y entablar la conversación tranquilamente. Sin embargo, esto en ocasiones es misión posible y cuando llaman al cliente, éste se encuentra:

- Durmiendo

-Comiendo

- Conduciendo

- Cocinando

- Pasando la ITV

- Trabajando

- Hablando con un amigo

Lo sé diréis, bueno es normal no va a estar esperando durante todo el día la llamada de Hipoteca Gratis, pero la cuestión es: entonces por qué indica un horario para llamarle si siempre está ocupado?

El colmo, según las asesoras es cuando piden “un momento” en el que el cliente parece que hace otra cosa, pero suele poner a uno de los nervios cuando han pasado diez minutos y ese “momento” continúa; o cuando el cliente le pasa el móvil a su hijo, sabemos que los niños de hoy en día están espabilados, pero no creo que la economía familiar la gestione su hijo…

A finales del año pasado, Hipoteca Gratis lanzó un estudio sobre el “des-conocimiento de los usuarios ante los términos de las hipotecas y el producto que tenían contratado”; el análisis de este informe se resumen a continuación:

El TAE y la entidad financiera, a la cola de las preocupaciones ciudadanas a la hora de solicitar una hipoteca

 Madrid, diciembre de 2007-  Un minucioso estudio de la situación del mercado, gracias al gran volumen de llamadas recibidas, ha permitido a HipotecaGratis detectar un importante desconocimiento por parte de la población de los conceptos básicos hipotecarios.  Así, en muchas ocasiones por ejemplo, el cliente asigna el valor del euribor como una magnitud que agrupa el euribor junto con el diferencial.                                                   

Al mismo tiempo, cabe señalar que la cuantía de la cuota mensual y el interés aplicado son las dos condiciones a las que el cliente presta una mayor atención. En el polo opuesto, el importe global del préstamo y el plazo de amortización ocupan un lugar secundario a la hora de contratar una hipoteca.

En esta misma línea, la mayoría de los clientes tampoco suele interesarse por el TAE, dándose numerosas situaciones en la que ni siquiera  se sabe de qué se trata o se confunde con el euribor. Esto constituye un importante déficit toda vez que esta tasa es la que estima el coste real del préstamo hipotecario.

Por lo demás, el resto de las características de contratación no presenta grandes diferencias respecto de períodos anteriores. El cliente suele firmar la hipoteca acompañado, en la mayoría de los casos por su pareja, durante un período de amortización de 31 a 40 años, que se suele alargar para que el solicitante pueda enfrentarse a las cuotas mensuales. Por su parte, las cuotas suelen oscilar entre 901 y 1.200 euros, lo que significa que uno de los sueldos de destina a la hipoteca, mientras que el otro se reserva para hacer frente a los gastos cotidianos. Por último, entre el 20 y el 50 por ciento de los clientes están en listas de RAI y ASNEF, lo que obliga a utilizar la vivienda como garantía que permita excluirlos de las mismas.

Ahora en Febrero, ADICAE ha sacado otro informe que viene a contar lo mismo y ratifica lo que Hipoteca Gratis ya anunciaba: que los usuarios desconocen su hipoteca, algo bastante grave teniendo en cuenta que la compra de una vivienda es la inversión más importante que hacen las personas a lo largo de su vida y, la hipoteca, producto que viene de la mano, es un gran desconocido y por lo tanto, muchos usuarios se sienten desprotegidos y alarmados cuando suben sus cuotas, se encuentran con condiciones que desconocían y sobre todo, cuando se enfrentan a impagos que en el peor caso, provoca el embargo de la vivienda.

El informe de ADICAE lo podéis ver aquí: “El 92% de los consumidores desconoce las condiciones básicas de su hipoteca“.

Un producto que estamos comercializando y del cual se detectó un gran desconocimiento entre el público es la hipoteca multidivisa, es por ello que hemos añadido una nueva sección en nuestra página web en la que se explica qué es y cuales son las preguntas más habituales sobre hipotecas multidivisa que puede hacerse un cliente.

Es curioso la alta demanda que ha habido estos últimos meses sobre el producto, no sé si todo proviene de las constantes subidas del euribor que ha hecho que los clientes se decanten por otros productos, o si en la tv se ha promocionado de modo que todo el mundo quiere ahora contratar su hipoteca en otra divisa, “sisisisisisi que me han dicho que es más barata”, pero usted sabe lo que es?  “pues no, pero yo lo que quiero es una hipoteca barata”, caballero la quiere en yens? “pero eho ke eh???!!!”

Recomiendo leer la sección, y si realmente está interesado en una hipoteca multidivisa, porque friamente lo ha estudiado y cree que es lo que más le conviene o porque conoce el sector financiero y definitivamente el euro va a subir y el yen va a bajar, adelante!.

Sino, en Hipoteca Gratis disponemos de un equipo de asesores que podrán informarle de este producto.

Hipoteca Gratis, al igual que otras empresas basa su comunicación en la vía telefónica, es normal que hay veces que no se comprende bien los nombres y esto puede crear confusiones, a continuación relatamos algunas anécdotas:

A nuestra asesora Davinia la rebautizan en cada llamada, le han llamado Abinia, Lavinia, Sabina, Sabiña, Artrina… el nombre más raro y más feo que le han atribuido BARTRINA! acaso existe ese nombre???

Hipoteca Gratis tiene entre sus competidores Hipoteca Fácil, no sé donde radica la confusión porque son nombres bastantes diferentes, pero nos llegan clientes preguntando por María, a la que mandamos un cordial saludo, copio la conversación:

- Buenos días puedo hablar con María?

- Perdone señor, pero es que no hay nadie que se llame María.

- claro que sí, Maria la que le gustan mucho los helados de drácula.

- No señor, es que en Hipoteca Gratis no hay ninguna María, usted está seguro que ha llamado a Hipoteca Gratis?

- Ah, pero eso no es Hipoteca Fácil?

- No señor, es Hipoteca Gratis.

- HipotecaGratis, hipotecafacil…. no es lo mismo?

Todo personal que esté de cara al público, que trate directamente con el cliente, tiene que haber pasado por la misma situación, y es que en Hipoteca Gratis cada día es diferente y te puedes encontrar con todo tipo de clientes desde el más borde al más simpático. Es el día a día, y contamos las dos historias tan dispares que ocurrieron ayer:

Un hombre llama para que se le haga un estudio hipotecario para la compra de un local, cuando la asesora le pregunta por sus ingresos el hombre se exalta y comienza a gritarle diciendo que deje de hacerle preguntas porque él sabe que la operación es viable y cuelga.

En la misma tarde una mujer llama preguntando por el Banco de Valencia, la asesora que le atiende le dice que no que es Hipoteca Gratis, la mujer le pregunta que dónde estamos, y al conocer que estamos ubicados en Málaga comienza a contarle a nuestra asesora que tiene un piso en Málaga, que le gusta mucho Málaga: el ambiente, las playas, etc. tras una larga conversación se despide diciendo: ya volveré a llamar, hata luego paisana!

Es el día a día, hay personas que te alegran el día, aunque no consigas captarlo como cliente, otros sin embargo pueden desmoralizarte cuando tú simplemente estás haciendo tu trabajo e intentar ayudarle en su operación financiera…