Hemos renovado la imagen de HipoCaja. 

Hipocaja pertenece a la red de minisites de Hipoteca Gratis, pero a diferencia del resto que ya hemos presentado en el blog, se ha renovado siguiendo un estilo diferente, esto se debe a que no pertenece a una marca que ofrezca un producto específico. 
Hipoteca Master gestiona hipotecas
Refinancia ofrece refinanciaciones y reunificaciones de préstamos
Credisolucion prestamos personales
Hipoteca Club es el club de amigos y colaboradores de Hipoteca Gratis
Cambia de Casa (su publicación es inminente) tramita hipotecas puente 

El único proyecto corporativo que nos queda por desarrollar es comprasobreplano, cuyo proyecto está planificado para después del verano. 

Hipocaja se ha rediseñado con un estilo totalmente distinto al mantenido por el resto de minisites, los colores que destacan son el azul y el verde y se ha pretendido desvincular este site a la empresa. 

Esto ha sido así por una serie de motivos, además de no pertenecer a la red corporativa: 

Incluir información objetiva: queramos o no, en el resto de minisites vendemos los productos que gestionamos, es inevitable describirlos de manera que resulten atractivos para el cliente. 

No hay forma de contacto, el objetivo de este portal no es vender, es informar, por ello no hemos puesto ninguna forma de contacto para asesorar o gestionar una operación. Si alguien quiere que se le gestione una operación tendrá que hacerlo a través de Hipoteca Gratis, empresa que responde en el portal, tal como se expone en Quienes Somos. Asimismo la única forma de contactar con el webmaster es a través de marketing@hipotecagratis.com y sería para realizar sugerencias o comentarios, en ningún momento correspondería a gestión financiera, ya que ese no es el propósito del portal.

Hipoteca Gratis ha lanzado su portal Hipoteca Club, un portal que permite a cualquier persona ganar dinero con Hipoteca Gratis.  

Ganar dinero es muy fácil, y cualquier persona puede ganar un pellizco de dinero realizando cualquiera de las siguientes acciones: 

Si es un particular y conoce a algún familiar o amigo que necesite una hipoteca o busque una reunificación de préstamos, recomiéndelo a Hipoteca Gratis y si firma la operación usted recibirá dinero. 

Si trabaja en una inmobiliaria, gestionando la financiación de sus clientes con Hipoteca Gratis, usted se llevará una comisión por la firma de la hipoteca de su cliente.  

Si tiene una página web, puede incorporar los contenidos hipotecarios de Hipoteca Gratis en su site y por los clientes que nos lleguen a través de su portal y firmen con Hipoteca Gratis, se llevará una comisión. 

Las comisiones de las que hablamos son las siguientes: 

300€ por una firma en un mes
400€ a partir de la segunda firma en un mes
500€ a partir de la quinta firma en un mes 

Si quiere más información, visite nuestro nuevo portal de Hipoteca Club, deje un comentario en este blog o escriba un email a marketing@hipotecagratis.com

El otro día leía un artículo sobre la consolidación de deudas y motivos para plantearse consolidar deudas o reunificar préstamos, que viene a ser lo mismo. 

Entre los motivos que ya conocía y que se destacan en la página web de hipoteca gratis, encontraba algunos motivos no tan económicos y si más personales: 

Primera razón para consolidar deudas: préstamo con intereses más bajos.

Segunda razón para consolidar deudas: un único pago

Tercera razón para consolidar deudas: reducir tu nivel de estrés

Cuarta razón para consolidar deudas: mejorar tu vida

Quinta razón para consolidar deudas: aprender de tus errores 

Los tres últimos argumentos por el que el artículo recomendaba reunificar o consolidar deudas me chocaron enormemente, sin embargo no le falta razón a estas tres afirmaciones. 

Visto desde fuera tener una deuda, un impago, puede resultar superfluo, y se puede llegar a pensar, buah, es que no se administró bien, es que no se puede vivir tan bien, etc. si, la teoría la conocemos, sin embargo estas personas no necesitan que les canten las cuarenta y les digan que deberían haber hecho si no qué medidas pueden tomar ahora.

 El estrés, agobio y otros problemas mentales que pueden ocasionar las deudas puede resultar muy alto, los problemas familiares, las discusiones de pareja que pueden trascender por este motivo también pueden ser altos. Parejas rotas por diferencias económicas, familias enfadadas por prestarse dinero, prestarse como avales, etc.  

Mientras que siempre he leído tener cuidado con las reunificadoras de préstamos, y no lo niego, cuidado con quien refinanciáis y en las manos en las que ponéis vuestro dinero.

 Las razones en los que se fundamenta el artículo creo que argumentan con creces el hecho de consolidar deudas o reunificar préstamos.

Las hipotecas se han encarecido este último año y especialmente estos últimos meses debido a un motivo fundamental: las hipotecas subprime. 

Las hipotecas subprime son una tipología de préstamos hipotecarios que se han estado concediendo a personas con alto riesgo de impago, se le atribuían altos intereses y así ganaba más dinero el banco. Esta hipoteca se constituía pronosticando que la situación del cliente mejorara y no entrara en impagos.  

Al igual que ha sucedido en España, durante los últimos años ha existido un boom inmobiliario en EE.UU. que ha hecho que se revaloricen mucho los inmuebles, por lo que, además del riesgo del cliente, el importe de la hipoteca se basaba en una futura revalorización de la vivienda.  

Estas hipotecas subprime se han ido pasando entre los bancos como paquetes de inversión por los que se conseguían altos beneficios debido al alto riesgo, un producto muy atractivo para bancos, empresas e inversores que ha ido pasando de unas manos a otras, convirtiéndolos en paquetes más precarios cada vez que pasaban a otras manos. 

Ahora el boom inmobiliario e hipotecario de EE. UU. Ha estallado, y como consecuencia este país se encuentra con el panorama de que tiene miles de clientes hipotecados que no pueden hacer frente a sus cuotas, sus viviendas no valen el importe de su hipoteca así que la dejan de pagar y se están montando campamentos de estos ciudadanos sin techo.  

Aparte el tema social y económico que  está perjudicando la imagen de EE.UU. siempre se ha dicho que “cuando ee.uu estornuda Europa se resfría” y efectivamente así ha sido, los paquetes de inversión conformados por, entre otros productos financieros, hipotecas subprime han pasado a bancos europeos. Hay bancos que ya han cerrado como ha sido Northern Rock en U.K. otros que están perdiendo mucho dinero y otros que más que menos están viendo sus beneficios económicos mermar. La cuestión aquí es, que se han “disuelto” tanto estos paquetes y han pasado por tantas manos que nadie sabe quien está en posesión de hipotecas subprime y quien no. Esto lo que ha generado principalmente ha sido una falta de confianza que ha derivado a una falta de liquidez.  

Las principales consecuencias de esta falta de confianza es que los bancos ya no se prestan dinero entre sí tan fácilmente, y si se lo prestan lo hacen a un precio muy alto (hay que recordar que los bancos se prestan entre sí dinero, así como lo hacen con los clientes), este precio tan alto que pagan por adquirir dinero en el sistema interbancario repercute directamente en los intereses de los bancos, en el euribor, en los intereses aplicados a los clientes y en las hipotecas.

 En los intereses aplicados entre bancos. En el euribor porque es la media de estos intereses entre bancosEn los intereses de préstamos personales que subenEn los préstamos hipotecarios referenciados con el euribor por el aumento de éste 

En España además se dificulta aún más la situación ya que el 90% de las hipotecas concedidas son a tipo variable, lo que hace más susceptible las cuotas de las familias hipotecadas y aquellas que se encuentran al límite de sus cuentas, con una pequeña oscilación, causada por ej. por el aumento de la cuota hipotecaria, ven como no llegan a fin de mes, repuntando como está ocurriendo en la actualidad la morosidad de las familias.  

Por otro lado, no toda la culpa ha sido de las hipotecas subprime. El sistema bancario español, aunque presume de no haber sido especialmente perjudicado por las hipotecas subprime ya que el Banco de España no permite la compra venta de paquetes financieros como el conformado por las hipotecas subprime; si se ha visto especialmente perjudicado por un entorno económico “demasiado” favorable, un alto crecimiento económico favorecido por el boom inmobiliario y de la construcción, sector que ha alimentado la economía de España y que tras el boom así como ha subido la economía ha bajado tras el pinchazo.

El número de personas inscritas en las listas de morosos alcanzó en junio los 2,5 millones, con deudas impagadas con bancos, grandes compañías o financieras, según datos estimados al cierre del mes de junio de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef-Equifax).

 El montante total de la deuda, sumando la de particulares y empresas también registradas, se situó en más de 15.374 millones de euros, lo que supondría un incremento del 66,15% en comparación con el mismo periodo del año anterior y 5 millones más que el dato al cierre de 2007, cuando alcanzó los 10.658 millones. Además, esta cifra es la más alta desde al menos 2002, cuando no alcanzaba los 6.500 millones de euros. 

El saldo deudor medio en junio ascendió a 3.620 euros, mientras que el número de operaciones morosas registradas por la Asociación superó los 4,2 millones, lo que supone un incremento del 26,13% respecto a la cifra registrada al cierre del mes de junio de 2007, y constituye la cifra más alta desde, al menos, 2002.

 Por sectores, entre enero y abril destacó el incremento de la morosidad en el pago de los préstamos hipotecarios, que repuntó un 84,2%, seguida de la morosidad en las telecomunicaciones, que creció un 39,8%, y en la financiación de automóviles (+37,2%). A continuación se situó el aumento de la morosidad en los préstamos personales, que repuntó un 33,6%, en la financiación al consumo (+31,7%), en operaciones realizadas con tarjeta de crédito (31,3%), los descubiertos en la cuenta corriente (+26,4%) y, finalmente, en otros conceptos (19,7%). 

De los datos también se desprende que el número de consultas ‘on-line’ ascendió en el mes de junio a 8,04 millones, mientras que el número de consultas ‘batch’ alcanzó los 72,9 millones.  

Asnef-Equifax ofrece productos y servicios de control del riesgo e información de morosidad, así como productos de marketing, a partir de la información de 335 entidades colaboradoras, entre las que se incluyen todo tipo de entidades financieras y de crédito. 

Considera moroso a aquel particular o empresa, nacional o extranjera, que cuenta con deudas por impago de préstamos una vez trascurridos tres meses desde su vencimiento.

Fuente: europa press   

El Ejecutivo regional tiene previsto aprobar en el mes de junio o septiembre (nunca en mitad del verano) el nuevo Plan de Vivienda 2008-2012. El documento presentará cuatro objetivos muy marcados: profundizar en las líneas con más éxito de los últimos años (alquiler con opción a compra…); acercar más la política de vivienda al ciudadano; acabar con las prácticas fraudulentas; y buscar nuevas fórmulas para que todos los madrileños que lo necesiten puedan acceder a un piso a precios asequibles.

El Plan, según fuentes regionales, tendrá como principal novedad la ampliación de ayudas a la clase media y, también, a separados y divorciados. Por supuesto, su gran objetivo será aportar soluciones para aquellos más necesitados de una vivienda: jóvenes y familias con rentas bajas.

Pero esta vez, la Consejería de Vivienda que dirige Ana Isabel Mariño se ha propuesto ampliar las ayudas a un segmento de la población que crece año tras año con gran rapidez: separados y divorciados. La Comunidad fue pionera hace dos años en crear un cupo específico dedicado a estos nuevos núcleos familiares. Durante este tiempo ha proporcionado un piso protegido a un total de 234 madrileños que se han visto obligados a empezar de cero a raíz de una separación o divorcio. Las adjudicaciones de estas viviendas se han producido en seis localidades de la región: Madrid capital, Arganda del Rey, Navalcarnero, Valdemoro, Parla y San Sebastián de los Reyes.

Ampliación del cupo

Aunque todavía no se ha definido la cuantía, Vivienda ha decidido ampliar este cupo de forma importante en el nuevo Plan. Los adjudicatarios de estas viviendas en alquiler pagarán, dependiendo de la superficie, una renta mensual de entre 155 y 380 euros. Los pisos tienen un mínimo de dos habitaciones para que los adjudicatarios puedan atender sus obligaciones familiares. Dispondrán de un dormitorio para alojar a sus hijos, en caso de tenerlos. Cada vivienda cuenta con una plaza de garaje.

La clase media es otro segmento que se ha ido quedando al margen del juego inmobiliario. Los continuos incrementos de precios le han complicado el acceso a una vivienda libre mientras que además, por razones de renta, tampoco pueden aspirar a un piso protegido. El modelo de vivienda protegida de precio limitado es el que ya salió en su ayuda en el actual Plan. Ahora, la intención de la Consejería es ampliar el cupo.

El objetivo del Gobierno de Aguirre entre 2005 y 2008 era iniciar la construcción de 8.000 pisos de este tipo. La gran acogida que tuvo animó a los responsables regionales a incrementar la cifra hasta 15.095. Ya se han terminado 3.095. Podrán acceder a este tipo de inmuebles las familias cuyas rentas no superen 7,5 veces el IPREM. En este caso, la superficie de las viviendas oscilará entre los 110 y 150 metros.

El Plan Joven de alquiler con opción a compra, gran novedad en la pasada legislatura, también contará con una presencia destacada. El Ejecutivo cuenta con terrenos para levantar 82.000 pisos de este tipo. El objetivo pasa por llegar a las 150.000.

El éxito de este modelo de vivienda es indiscutible. La Oficina de Vivienda de la Comunidad cuenta con 290.000 solicitudes de jóvenes para participar en este tipo de sorteos. La fórmula del Alquiler con Opción a Compra otorga a los jóvenes de hasta 35 años, con rentas de hasta 5,5 veces el IPREM, la posibilidad de vivir en un piso arrendado durante los primeros siete años y después, si quieren, ejercer la opción de compra. En el momento del pago, los clientes pueden descontarse el 50% de lo aportado durante los años de arrendamiento.

Fuente: hemeroteca de abc

Todo el mundo, a estas alturas, conoce que los bancos están endureciendo, o racionalizando la concesión de hipotecas. Lo que nos choca en Hipoteca Gratis es la gran cantidad de llamadas que nos entran de parados que solicitan hipotecas.  

No nos sorprendería que solicitara refinanciaciones o reunificaciones, pero pensar en una hipoteca, como están las cosas: el euribor, la crisis, las subidas de precios, en esas circunstancias lo veo muy ¿idealista?

Hoy echando un ojo a las estadísticas y visitas de este blog, me he dado cuenta que la mayor parte de las visitas que provienen de buscadores, lo hacen por palabras clave relacionadas con el yen. Presupongo entonces que son visitas interesadas en conocer algo más sobre el yen y las hipotecas multidivisa porque han contratado o quieren contratar una.

 Los consejos, advertencias o pros y contras sabéis donde lo podéis encontrar en la página web de hipotecagratis.

 Sin embargo para todos aquellos que estáis interesados en la hipoteca multidivisa os aconsejo este enlace: 

http://www.bolsamania.com/cotizaciones/divisasDetalle.php?cod_fininfo=40978392&Sesion_BolsamaniaES=3b0v36ilao33se6qugpfrs33o3  

de ahí he sacado la siguiente imagen en la que se visualiza la evolución de la moneda japonesa frente a la europea durante todo el mes de junio. Desde el 31 de mayo ha subido 3,5 puntos. Exactamente no sé que puede suponer a una cantidad determinada de euros de una hipoteca.  Leer el resto

Leo en abc esta noticia sobre el aumento de la morosidad este año: 

“…la AHE advierte que la morosidad de las hipotecas en España crecerá a mayor ritmo que en el resto de la UE y previsiblemente alcanzará a finales de año el 2%, frente al 1% que había en marzo pasado. Pero se habrá triplicado, prácticamente, con respecto a diciembre de 2007, cuando era del 0,72%, y quintuplicado si se compara con la que finalizó 2006, el 0,41%.

El incremento de la dudosidad registrado hasta ahora corresponde sobre todo a la cartera contratada entre 2003 y 2006. En ese sentido, indica que más de cuatro millones de familias han visto incrementados sus costes mensuales de amortización «en porcentajes importantes y tanto más, cuanto más apuraron los plazos de vencimiento de sus préstamos».

No obstante, puntualiza que los más afectados han sido algo más de dos millones de familias que suscribieron sus préstamos en 2004 y 2005, que a finales de 2007 habían sufrido un incremento acumulado del 20% en sus cuotas iniciales de amortización.”

Para todos aquellos que podáis prevenir antes de curar, os recomiendo que leáis el post que escribí hace poco sobre la situación actual, la morosidad y los clientes de Hipoteca Gratis.