Navegando por páginas y blogs financieros me encuentro el de financaición a medida que hace la siguiente comparación, buenísima para defender el trabajo de los intermediarios financieros:
Yo soy especialista en productos bancarios y tu en… fontanería
Las subidas de los tipos de interés están provocando más de un quebradero de cabeza a las personas hipotecadas, ya que estas subidas están provocando dificultades para llegar a fin de mes.
En Hipoteca Gratis hemos visto despertar como nunca el interés en hipotecas que antes desconocidas, la hipoteca multidivisa, la hipoteca con cuotas constantes o la hipoteca con cuotas crecientes han sido, entre otras, las más solicitadas durante los últimos meses.
Los clientes hipotecados buscan nuevas alternativas para que el euribor no les afecte tanto y pagar menos o mantener las cuotas durante el máximo tiempo posible.
Esta cobertura tiene un coste para el cliente que depende de varios parámetros (plazo de la cobertura, tipo de interés máximo que se fija, importe cubierto y la volatilidad de los tipos). Otro tipo son las coberturas tipo swap (intercambio de tipos), por las que el cliente pasa de pagar una cuota variable a una fija durante un período concreto con independencia de cómo marchen los tipos. El inconveniente es que, si los tipos bajan, el cliente paga un dinero extra. Pero, según afirma Juan Ignacio Manzaneque, director comercial de productos de Bankinter, este gasto hay que considerarlo como un “coste de oportunidad”.
Ayer hablábamos de los tipos de grupos que nos solicitan información en Hipoteca Gratis.
Especialmente el segundo grupo es un grupo muy delicado, ya que su situación puede solucionarse o empeorar en cuestión de semanas o meses.
Se presenta habitualmente un tipo de personas que ven que su cuota hipotecaria va a subir en breve por las subidas del euribor, o situaciones en la que uno de los titulares se encuentra en paro y resulta difícil enfrentarse a las deudas periódicas por estas circunstancias.
Bajo estas circunstancias, la cuota de la hipoteca cuyo importe es superior a otros, se estudia como idónea a dejar de pagar, total es sólo un mes y ya lo pagaremos más adelante cuando se solucione el problema… – es lo que tiene que pensar el cliente.
Lo que sucede es que realmente no pasa nada si se deja impagada una cuota al banco pero éste, al mes siguiente va a reclamar la cuota del mes, la cuota impagada y los intereses derivados de este impago. Si la situación del cliente no se ha regulado, difícilmente va a poder realizar este pago, y el tercer mes es mucho más complejo.
Tener tres impagos o más deriva en que el banco incorpore al cliente en asnef, fichero de morosos, y comienza el transcurso del embargo, operación por la que el cliente puede perder su vivienda.
La recomendación que hacemos desde Hipoteca Gratis es reaccionar a tiempo y no dejar las cosas para mañana, si se encuentra en una situación delicada, la cual se puede complicar en el tiempo actúe rápidamente, solucione sus impagos antes de ser incorporado en un listado de morosos o comenzar situaciones de embargo, ya que estas circunstancias son más difíciles y caras de solucionar.
En Hipoteca Gratis recibimos cientos de llamadas y solicitudes de información al cabo del día. Se podría clasificar los clientes en cuatro grupos:
Uno bueno, que tiene un buen perfil y lo que busca son condiciones para su hipoteca.
Otro que es regular, puede tener alguna dificultad para obtener financiación, de cara a la obtención de su hipoteca por el sueldo, el precio de la vivienda, etc. o que tenga dificultades para pagar sus deudas y por eso solicita una refinanciación.
Y un tercer grupo con mal perfil porque está incluido en algún listado de morosos: rai o asnef, tiene impagos judiciales, o están a punto de que el embarguen la vivienda.
Para todos los grupos hay soluciones, si bien, el último suele presentar dificultades para obtener lo que quiere y suele obtenerlo a un precio caro, ya que el banco no le va a ofrecer productos atractivos debido al perfil de riesgo que presenta.
