El concepto de hipoteca ha ido cambiando en los últimos años debido al boom inmobiliario y la facilidad de concesión de crédito por parte de los bancos. Sin embargo, sin alejarnos mucho de la época actual, vamos a indagar cómo eran los préstamos de nuestros padres y abuelos.
Antes de existir la hipoteca el pago de la vivienda se hacía en mano y metálico, en muchas ocasiones todos los ahorros de una vida servían para pagar la vivienda donde formalizar la emancipación (claro que hay que decir que los precios de la vivienda no eran tan desorbitados como los actuales, ya que no existía la especulación actual y se comprendía el concepto de vivienda como un bien de primera necesidad, otro concepto que debemos recordar, y que en la actualidad se ha olvidado).
Un documental de callejeros que denunciaba la construcción de viviendas sin respetar la nueva ley de costas, que establece como mínimo la distancia de 100 m entre la costa y la construcción de la vivienda, reflejaba la situación de muchas familias que no tenían escrituras de la vivienda, que habían “habilitado” una zona del terreno cercano a la costa (la mayoría de ellos pesqueros y familias dedicada en pleno a la mar, he ahí el motivo de la ubicación de su vivienda) y poco a poco habían ido mejorando la estructura de la vivienda para hacerla habitable con ahorros, pequeñas reformas, etc.
Sólo recuerdo este video porque de una forma u otra, es así como me imagino la construcción de las viviendas desde hace 30-40 años hacia atrás. Comprando un terreno, haciéndose de algún modo u otro con él, y habilitándolo poco a poco para vivir en él.
Una segunda etapa, si es que podemos clasificar la situación por épocas, es por ej. la de mis padres, que es otra época, y por tanto destaco algunas diferencias:
Mis padres comenzaron a trabajar a los 14-16 años;
Todo se destinaba a primera necesidad, colaborar en la casa o comprar comida, y en segunda instancia a ahorrar, no existía el despilfarro y el estilo de vida actual.
Lo que solicitaban de hipoteca era la parte de la vivienda que no habían ahorrado, normalmente tenían un alto porcentaje de la vivienda ahorrado y sólo pedían al banco lo que necesitaban para cubrir el resto de la vivienda.
Condiciones hipotecarias
Solicitud de un bajo porcentaje respecto al valor de la vivienda-tasación
Plazos que oscilaban de los 10 a los 25 años (éste último en el peor de los casos)
Altos intereses cercanos al 20%
Otras variables que quiero mencionar:
Mi padre tuvo su coche un SEAT chrono durante muchísimos años, lo recuerdo destartalado con la puerta que no cerraba bien y que se abría incluso en marcha. Mis padres se fueron de viaje a Tenerife (y en esa época era un lujo). Los muebles fueron regalados por familiares, en la boda o regalados porque ya no lo necesitaban para echar una mano, los que no tenían, poco a poco los iban comprando a medida que iban ahorrando. Otra diferencia: si no tenían dinero no compraban, no salían, se quedaban en casa y listo.
Tercera época: la actual, seguida al boom inmobiliario, a la extendida creencia de que el precio de la vivienda nunca baja (tan simple como echar un vistazo a la ley de la oferta y la demanda, primer tema de economía), de ganar dinero fácil y la facilidad de concesión de crédito la gente se acostumbró a:
Condiciones Hipotecarias
Pedir dinero sin tener ahorros, el banco te daba el 100%, el 110% incluso el 120% del valor de tasación. Por si querías cambiar de coche, comprar los muebles, irte de viaje.
Plazos de 40-50 años
Intereses situado en el 2%
Otros datos que hay que comentar:
Los jóvenes no poseen ahorros, después de toda una vida estudiando, entran en el mercado laboral con una edad de 27 años de media, cobrando poco y gastando mucho.
Corresponde a una generación que lo han tenido todo, no se han privado de nada y por lo tanto intentan mantener ese nivel de vida, sean como sean las circunstancias. Ante todo aparentar.
Ese aparentar significa que, necesito cambiar de coche. No puedo continuar paseando el Renault 16 de mi padre. Los muebles nuevos y modernos, nada de aceptar “caridad” y muebles antiguos de familiares.
Si hay boda de por medio que sea un bodorrio, con super traje de novia, cena por 130€ el cubierto, el mega viaje al caribe y todos los detalles y caprichos incluidos.
Si no tengo dinero tiro de tarjeta de crédito. Sea necesidad sea capricho, para qué está entonces la tarjeta de crédito?
Durante el verano me encontré a una amiga, criticando el panorama inmobiliario actual me dijo: - es que la gente está muy mal acostumbrada, han vivido mejor de lo que pueden y gastan más de lo que tienen. Yo todavía recuerdo cuando era pequeña a mi madre llorando en frente del frigorífico porque no teníamos dinero para comprar comida, pero tirábamos para adelante, y si no tenía reyes jugaba con los juguetes del año anterior.
Sinceramente yo no recuerdo haberlo pasado mal hasta ese extremo. Si recuerdo de ir mucho a comer a casa de mis abuelos, y por supuesto de tener un regalo por reyes, a lo sumo dos y compartiendo todo con mi hermana.
Creo que nuestra generación se ha olvidado fácilmente de esos malos momentos. No sabemos que es pasarlo mal y ahora todo viene de vuelta como un boomerang arrojado hace tiempo que vuelve con más fuerza del que fue lanzado.
Siento el tocho que he soltado.
