Navegando por internet, para variar, he encontrado este blog, en el que Alfonso Valencia nombra algunos consejos para aquellos que hipotecados que crean verse en situación presente o futura de impago; copio lo más relevante, el decálogo del hipotecado:

 Por razones metodológicas y didácticas hemos enumerado la siguiente casuística:

1. Nunca dejar de pagar la hipoteca. Este consejo sólo vale para los que no lo han hecho por un descuido. Si no pagas empezará el proceso bancario para resolver el problema (el del banco
2. Si dejas de pagar una sola cuota el banco te lo recuerda con  amabilidad . Si dejas de pagar varias cuotas el banco se  desentiende de ti y le pasa la papeleta al juzgado para , mediante la subasta de tu vivienda, cobrarse el dinero que le debes.
3. Si una vez subastada la vivienda el banco cree  que la deuda no ha quedado satisfecha, pensará que sigues debiéndole dinero pasaría y pasaría a una segunda fase.
4. O sea, te embargaría parcialmente la nómina hasta que recupere l dinero prestado.
5. No vale la declaración de insolvencia porque si lo eres el banco jamás te hubieres prestado un céntimo, y no se puede uno volver insolvente de la noche a la mañana.
6. Una práctica muy valiosa es anticiparse: si crees que vas a tener problemas con el pago debes ir al banco , que te escuchará.
7. Si ve en ti buena fe te dará soluciones porque prefiere cobrar aunque lo haga un poco más tarde: la banca no quiere que se le tome el pelo, algo que le ocurre a todos los poderosos, de hecho se están mostrando comprensivos ante la crisis y están  retrasando por lo menos 6 meses el inicio de las acciones legales contra los que no pagan.
8. Si a pesar de todos estos consejos dejas de pagar se activa rápidamente un protocolo de actuación en el banco con el objetivo de poder cobrar el crédito: proceso que dura unos cinco meses, al cabo de los cuales si sigue el impagado ya eres un auténtico problema para el banco, pues aparte de tu deuda, y según la normativa del Banco de España, debe aprovisionar en su cuenta de resultados tu deuda. Es decir, debe reservar un dinero equivalente a tu crédito.
9. Después del sexto mes ya el banco ha perdido la paciencia y pide la ejecución de tu hipoteca y aproximadamente a los dieciocho meses el juzgado fija la fecha para la subasta de tu casa: hasta el día antes puedes abonar la deuda con los intereses correspondientes de demora (esto si que es rizar el rizo).
10. Si finalmente la vivienda es subastada pero el banco  considera que la deuda no ha sido saldada entonces el juez   deberá determinar cómo se procede al pago de la deuda restante y podría decidir embargar otros bienes, los de los avalistas, parte de las nóminas, etc. 

El Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado octubre en el 5,24%, lo que significa que desciende respecto al mes de septiembre, que cerró en el 5, 38% sin embargo sigue siendo superior al de octubre de 2007, momento en que se situó en el 4,67%, 0,6 puntos por debajo del marcado este último mes.

La decisión conjunta de todos los bancos europeos de mantener los tipos ha logrado descender paulatinamente el Euribor, que el último día del mes se situó en el 4,865 valor que no alcanzaba desde abril de este mismo año. 

Asimismo, Trichet anunciaba hace pocos días que en la próxima reunión del BCE se pretende bajar los tipos, lo cual ha transmitido confianza entre las entidades financieras consiguiendo con ello, que se presten el dinero más barato.  

Las revisiones de las hipotecas que tomen esta cifra como referencia harán subir las cuotas hipotecarias. De hecho, quien tenga que afrontar una hipoteca tipo de 150.000 euros a 25 años con un tipo de interés del Euríbor más el 0,5%, verá cómo su letra mensual se encarece en casi 60 euros hasta quedar en 946 euros. La caída durante tres semanas consecutivas del Euríbor no ha sido suficiente para que la media mensual quede por debajo del 4,647% que marcó en octubre de 2007.

Durante el cierre se firman tus nuevos documentos hipotecarios y se cancela la hipoteca anterior. El analista financiero que gestione tu operación podrá ayudarte a hacer un estimación razonable de cuánto tiempo se necesitará para finalizar el proceso de refinanciación y cierre. Algunos consejos: 

• Cerciórate del tipo de interés que elijes en la nueva hipoteca.

• Considera obtener una línea de crédito con garantía inmobiliaria.

• Comprueba plazos, gastos y comisiones.

 Durante la firma: Aunque no es la primera vez que asistes a notaría a firmar una hipoteca, te presentamos algunos consejos: 

• No olvides llevar toda la documentación original.

• No te pongas nervioso, tranquilízate y escucha cuidadosamente.

• Analiza todo lo que se diga, si tienes alguna consulta no dudes en preguntar.

• Lee todo lo que firmes y corrobora que es correcto.

Hace apenas dos días hablábamos del encarecimiento de las cuotas y del importe a deber al banco de aquellas personas que habían contratado una hipoteca multidivisa, igual que damos noticias “malas” damos las “buenas” y es que parece ser que el Gobierno Nipón está pensando en devaluar su moneda para enfrentarse mejor a la crisis.

 Esto hará que la cuota se reduzca, así como el capital a deber, no sé en que medida, si se equilibrarán los importes o si estos descenderán, sin embargo lo que si estoy segura es que son buenas noticias para todas las personas que contrataron su hipoteca en multidivisa. Ahora lo que si recomiendo es sobre todo tener solvencia o ahorrar para, en el caso de que haya una revaloración del yen o una devaluación del euro, probable para hacer frente la crisis, que no influya tanto estos cambios bruscos en la economía familiar. 

La noticia es de Europa press, la pego aquí para que la veáis: 

El consejo de gobierno del Banco de Japón (BoJ) contempla reducir los tipos de interés, actualmente al 0,50%, en un cuarto de punto porcentual en lo que representaría la primera reducción de tipos de la institución nipona desde marzo de 2001, según indica el diario económico japonés ‘Nikkei’. 

De acuerdo con la edición digital de la publicación, el BoJ estudia rebajar al 0,25% los tipos de interés en un intento de respaldar la economía doméstica del país ante el fortalecimiento del yen y la caída del mercado bursátil. 

En concreto, el índice Nikkei de la Bolsa de Tokio llegó a caer esta semana por debajo de los 7.000 puntos por primera vez en 26 años, mientras que la divisa nipona se revalorizó frente al dólar hasta máximos de los últimos trece años. 

Está previsto que el instituto emisor japonés anuncie este viernes su decisión sobre tipos al mismo tiempo que publicará sus previsiones económicas que podrían reflejar un crecimiento cercano a cero en 2008 y de apenas medio punto porcentual en 2009. 

Los titulares de una cuenta ahorro vivienda ganaron ayer dos años más de tranquilidad. El vicepresidente económico, Pedro Solbes, anunció en el Senado que tendrán seis años, y no cuatro como hasta ahora, para comprar una vivienda sin tener que devolver las deducciones practicadas en el IRPF por sus aportaciones a la cuenta. Durante esos dos años extra, sin embargo, no podrán beneficiarse de más deducciones por nuevas aportaciones.

 El Estado acumula déficit, un 1,24% del PIB, por cuarto mes consecutivoEl Gobierno asume así en parte las reclamaciones del sector, que había planteado una ampliación en el plazo de la cuenta vivienda, tanto para la compra de casa como para las deducciones. El PP había ido más allá, y por boca de su líder, Mariano Rajoy, había propuesto también incrementar la desgravación para la adquisición de viviendas. 

Hasta ahora, se podía desgravar en la declaración del impuesto sobre la renta durante cuatro años el 15% -el PP plantea elevarlo al 25%- de las aportaciones a una cuenta ahorro-vivienda, sobre un máximo de 9.015 euros anuales. Si vencido ese plazo no se había formalizado la compra de una casa había que devolver a Hacienda las deducciones. Ahora se amplía ese límite hasta los seis años. Pero sólo para ejecutar la compra, no para hacer más desgravaciones. 

En un momento en el que conseguir un crédito hipotecario es cada vez más difícil y más caro -el tipo de interés medio está en el 6,2%, según el Banco de España-, y con el precio de la vivienda resistiéndose a caer -tan sólo un 0,3%, si se hace caso a las estadísticas oficiales-, la decisión de comprar una casa se ha complicado mucho. 

Unas 230.000 personas aportaron dinero a cuentas de este tipo en 2006, según la última declaración del IRPF publicada. El Gobierno aún no ha decidido a partir de qué fecha se aplicará la ampliación del plazo, pero la Agencia Tributaria estima que al menos 50.000 cuentas lo agotaban este año. 

Los plazos son distintos en Navarra (ocho años) y País Vasco (seis años), por su régimen foral. Pero la Diputación de Vizcaya aprobó ayer aumentarlo también a ocho años, y lo mismo harán en los próximos días las haciendas forales de Guipúzcoa y Álava, informa Karim Asry. 

Solbes rechazó las críticas del PP, que reclamaba ampliar las desgravaciones, al asegurar que el objetivo es facilitar que el dinero ahorrado se destine finalmente a la compra de viviendas, y no incentivar más el ahorro en un momento en el que el consumo sufre un brusco frenazo. 

Economía presentó también ayer los últimos datos de ejecución presupuestaria. Por cuarto mes consecutivo, las cuentas del Estado registran déficit. La caída de los ingresos (un 16% menos que hace un año) dejó el saldo negativo acumulado entre enero y septiembre en 13.576 millones, un 1,24% del PIB. El Gobierno mantiene que buena parte del descenso de la recaudación (29% menos en impuesto de sociedades, 26% en IVA, 10% en IRPF) se debe a las medidas fiscales que ha adoptado para contrarrestar la crisis. Y da por seguro que tendrá que revisar al alza su previsión de déficit (1,6%) para este año.

Fuente:  el país  

hola, mi problema es el siguiente, compre hace 3 años una vivienda de 40 m, pagando 470 euros en 35 años,esta fija en una empresa y esta cerro, he estado en paro muchos meses y ahora he encontrado un trabajo en el q me pagan 500 euros, llevo dos letras y media sin pagar, con la subida la letra va ya por 735 euros, le dije al banco q tasara y me sale a pagar casi el doble, mi pregunta es que hago? estoy desesperada y el banco no me da solucion

Respuesta:

La asesora financiera no entiende bien cual es tu consulta, ponte en contacto con Hipoteca Gratis para especificar mejor los datos al teléfono 902 88 99 88

En la actual crisis financiera se están viendo cosas tan raras como que un presidente de un banco central anuncie una rebaja de tipos de interés con 10 días de antelación. Todo sea por aliviar cuanto antes a los mercados financieros y por dinamizar una economía en riesgo de recesión. Es lo que hizo ayer el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, quien anunció en Madrid que “es muy posible” que la institución que preside aplique un nuevo recorte del precio oficial del dinero en su reunión del 6 de noviembre gracias a que se han reducido los riesgos de inflación a medio plazo. “No es del todo seguro”, dijo, para curarse en salud, y no quiso precisar de cuánto será la rebaja, aunque los mercados apuestan por un recorte de entre 0,25 y 0,50 puntos.

El precio oficial del dinero en la zona euro se sitúa en el 3,75% después de que el 8 de octubre pasado el BCE sorprendiera al mercado con una rebaja de medio punto en una acción coordinada entre los siete principales bancos centrales del mundo. La Reserva Federal americana de EEUU situó los tipos en el 1,5%. Ayer cundía el rumor sobre otra posible acción concertada de los bancos centrales para bajar tipos esta misma semana (sin esperar al 6 de noviembre, en el caso del BCE).

 RIESGO DE RECESIÓN

Trichet, que participó en un almuerzo informativo organizado por KPMG y Europa Press, reconoció ayer que las previsiones de crecimiento económico en la zona euro a medio plazo “no ofrecen un panorama muy positivo” y dijo que el BCE espera un periodo de turbulencias financieras “absolutamente intenso”. Ayer, de hecho, se acentuaron los pronósticos sobre una severa recesión en Alemania.

Sin embargo, la corrección del precio del petróleo, de la materias primas y la desaceleración económica empiezan a dar un respiro a la inflación. La previsión del BCE ahora es que la subida de los precios de la zona euro en el 2009 se situará en el entorno del 2%, cumpliendo el objetivo de su política monetaria.

Con este panorama, sería un remilgo escatimar el anuncio de una decisión –el recorte de tipos– que casi todo el mundo espera. El anticipo tuvo ayer mismo efecto balsámico en las bolsas, que corrigieron parte de sus pérdidas. El Ibex 35 español, que llegó a retroceder más del 6%, perdió al final el 4,11%. La cotización del euro bajó a 1,2518 dólares, lejos del récord de 1,6038 dólares de mediados de julio, y la patronal europea Bussiness Europe se felicitó porque esta tendencia favorecerá a los exportadores europeos. 

BUENA NOTICIA

En España, las organizaciones de consumidores calificaron la rebaja de tipos de interés de “buena noticia” y, aunque conscientes de que tardará tiempo en trasladarse a las hipotecas, coincidieron en que lo importante, es el cambio de tendencia. “No parece que vaya a haber más subidas. Y eso da confianza al consumidor”, afirmó la portavoz de la OCU, Ileana Izverniceanu.

Lo importante es que el euríbor replique ahora la rebaja del precio oficial del dinero. El euríbor es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos y las cajas entre sí. Desde que estallaron las tensiones financieras, en agosto del 2007, las entidades empezaron a desconfiar unas de otras y el euríbor empezó a ir por libre y a despegarse del precio oficial. Ahora, por ejemplo, el precio oficial del dinero es del 3,75% y el euríbor a un año está por encima del 5% (ayer bajó al 5,020%). El euríbor es la referencia que se utiliza para fijar el precio de las hipotecas y de los créditos a las empresas. 

EVOLUCIÓN DEL EURÍBOR

Desde que el 8 de octubre el BCE bajó el tipo oficial en medio punto, el euríbor lo ha hecho casi otro tanto, pero aún es 1,25 puntos superior (la brecha normal del pasado era de 0,50 puntos), porque la desconfianza entre las entidades sigue muy alta. “Quienes hacen el euríbor son los bancos comerciales, son ellos los que tienen la respuesta”, explicó Trichet.

Trichet apeló ayer por dos veces a “los bancos comerciales”, para que se den cuenta del enorme alcance de las medidas de apoyo adoptadas por el BCE y por los Gobiernos y para que esa mayor confianza se traslade al euríbor. Según dijo, las medidas han sido “tan importantes, tan nuevas, tan decisivas e impredecibles” y “tan excepcionales” “que es normal que tarden en “ser asimiladas” por quienes “conforman el euríbor”, es decir, los bancos y cajas.

Fuente: el periodico

Antes de refinanciar tu hipoteca, llámanos y habla con uno de nuestros especialistas en préstamos. Este asesoramiento en préstamos puede proporcionarte información muy valiosa sobre el proceso de refinanciación y ayudarte a considerar todas tus opciones.

El equipo de asesores de Hipoteca Gratis puede encontrar la solución correcto para tus necesidades, explicar las tasas hipotecarias y puntos de descuento, y ayudarte a considerar exhaustivamente todas tus opciones de refinanciación. Asimismo, gestionarás durante todo el proceso la reunificación de préstamos con el mismo analista financiero que seguirá todo el proceso de solicitud y aprobación del préstamo hipotecario. Esto significa que siempre hablarás con la misma persona que conocerá tu caso en profundidad, podrá ayudarte con todas tus dudas y evitarás posibles mareos de hablar con diferentes personas, que no verán tu caso particular con los mismos ojos que tú.

En hipoteca gratis siempre hemos prevenido a los clientes sobre los posibles riesgos de contratar una hipoteca multidivisa, informándoles de las preguntas más frecuentes sobre hipotecas multidivisa y los riesgos que conlleva contratar una.

En la actualidad, con el panorama de la crisis internacional que ha provocado una devaluación del euro y una revalorización de las monedas que más se usan en la contratación de hipotecas multidivisa, ya sea para los conservadores que contrataron la hipoteca multidivisa en francos suizos, o para los más arriesgados que contrataron su hipoteca multidivisa con yenes japoneses, hay malas noticias para ambos ya que se está aumentando tanto el capital de la hipoteca como las cuotas mensuales a devolver. La noticia que leo en cotizalia afirma que se está encareciendo un 30% las hipotecas.

Asimismo, en esta otra noticia se aconseja como resolver la situación, que aunque se haya perdido dinero es mejor perder este y borrón y cuenta nueva, que perder aún más.

Por mi lado, como pensamiento personal y totalmente subjetivo, esto puede ser una consecuencia del mercado y de la actual crisis crediticia, las hipotecas son contratadas a largo plazo y durante 30 años, por ejemplo, pueden suceder miles de cosas, crisis como la que estamos viviendo y épocas de auge y bonanza; es posible que ahora se devalúe el euro, y también  es posible que en medio año o un año, o en cinco se revalorice, y el mismo dato para las monedas extranjeras. Creo que no hay que alarmar a la gente, si es cierto que no es nada reconfortable haber contratado una hipoteca multidivisa para pagar menos y que esté ocurriendo justo lo contrario: esta es la tónica general de los hipotecados sea cual sea la hipoteca contratada, si es variable porque sube el euribor, si es en divisa porque se devalúa el euro, en fin, vendrán tiempos mejores, o eso esperamos todos.

El Euribor siguió hoy con su racha bajista de las últimas dos semanas y se situó en el 5,035 por ciento, su menor tasa desde mediados de mayo, con lo que la media mensual de octubre se sitúa ya en el 5,331 por ciento. 

De seguir así y a falta de cinco sesiones para que termine el mes, el indicador podría cerrar octubre en torno al 5,2 por ciento, por debajo del 5,3 por ciento que superó en los meses de junio, julio, agosto y septiembre pasados. 

Con la de hoy son once las bajadas consecutivas del Euribor, que de enero a mayo no superó el 5 por ciento y que, según los analistas consultados por EFE, con toda probabilidad se situará a finales de año en el entorno del 4 por ciento. 

El brusco descenso experimentado por el indicador durante las dos últimas semanas señala que, lenta pero inexorablemente, el mercado interbancario muestra signos de recuperación tras la desconfianza y la incertidumbre de los últimos meses.

Fuente: finanzas