El Banco de España ha advertido a los bancos y cajas de que si continúa creciendo la morosidad, aumentará aún más las provisiones que les exige. Así, si las provisiones que les exige han pasado del 10% al 20% en este año, para el 2010, podrían ascender hasta el 30% del valor de tasación del activo.

Por ello, ante las malas perspectivas que se esperan para el negocio bancario en 2010, el Banco de España quiere que las entidades afronten la morosidad pagando el máximo de provisiones y vendiendo los inmuebles que tienen en cartera para reactivar el mercado de la vivienda. De esta manera, pretende que la banca asuma las posibles pérdidas a la hora de vender los inmuebles que tiene en cartera.

Los expertos no descartan que el año que viene algunas entidades financieras sufran pérdidas, dado que tendrán que tirar de sus resultados para cubrir la morosidad.

El Euribor ha protagonizado otra buena noticia para algunas familias españolas, y es que el índice ha vuelto a bajar en el mes de noviembre hasta el 1,23%, lo que abaratará los préstamos hipotecarios hasta 200 euros mensuales y 2.400 euros anuales para una hipoteca de 120.000 euros a 25 años.

Esto supone un descenso de 3,120 puntos porcentuales, respecto a la del año anterior, cuando el euribor se asentó en el 4, 350%.

Los expertos aseguran que este valor podría modificarse ligeramente en los próximos meses, aunque podría llegar a descender hasta el 1.20%.

La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha aseverado hoy que el sector inmobiliario comienza a mostrar signos de recuperación con el aumento de los préstamos hipotecarios constituidos en septiembre y la moderación de su caída interanual. Por su parte, el presidente de la patronal de promotores inmobiliarios (Apce), Antonio Galindo, señaló que no cabe sino una “valoración positiva” del incremento de las hipotecas.

Además, Galindo indicó que la mejora en los datos de crédito sobre compra de vivienda coinciden con la mejora de las transacciones que se ha registrado desde abril. “Están creciendo las ventas”, dijo, además de asegurar que se trata de una tendencia al alza.

¿Las principales causas de esta mejora? La mejora de las condiciones de crédito y el ajuste de los precios. “Los precios se han ajustado”.

Jose Manuel Galindo, presidente de la patronal de promotores y constructores de España (Apce), ha señalado que se está produciendo una valoración positiva del aumento de los préstamos hipotecarios constituidos en septiembre, junto con una ligera moderación de su desplome.

Además, según Galindo, esta mejora en los datos de préstamo coincide con los de las transacciones, lo que apunta a un crecimiento de las ventas. ¿Las causas de esta leve mejoría?: la mejora de las condiciones de crédito y el ajuste de los precios.

Según indicaron, estos datos “demuestran que hay fondos en precios” y que, después de que los promotores se hayan concienciado de que había que rebajarlos para poder vender, “los precios se han ajustado”.

El 49% de los españoles tiene dificultades para hacer frente a los pagos mensuales de sus préstamos hipotecarios, frente al 24% del resto de ciudadanos europeos, que admiten tener el mismo problema, según el estudio realizado por Janus Capital sobre las economías domésticas, difundido hoy.

El estudio revela que el 87% de los españoles considera “difícil” o “muy difícil” obtener un préstamo para invertir en activos inmobiliarios, frente al 60% de la media europea. Además, el 60% de los españoles opina que es buen momento para invertir en el sector, estando de acuerdo con los ingleses (63%), los alemanes (52%) y los italianos (46%).

Como contraposición, el 64,5% de los encuestados, no prevé contribuir a la financiación de sus jubilaciones con sus viviendas, lo que manifiesta el deseo de permanecer en ellas.

Las conclusiones de este estudio revelan que la propiedad inmobiliaria sigue siendo apreciada como para conseguir un préstamo con que pagarla, pero no tanto como para acudir en masa a comprarla.

Un matrimonio de Aragón, reflejo de muchas otras familias que están en la misma situación, ha visto como perdía su vivienda VPO porque su entidad financiera se ha negado a darles la hipoteca. Eva, que trabaja como dependienta en una tienda de vestidos de novia, y su marido, que también percibe ingresos, acudió a la sede de Aicar-Adicae para buscar una solución a su problema.

Hace un año, el Gobierno de Aragón aprobó sus expediente, adjudicándole una vivienda de protección oficial y un préstamo puente de 198,20 euros, que Eva ha pagado cada mes. La sorpresa llegó en septiembre, cuando acudió al banco y le negaron el préstamo hipotecario. “Fui al banco y me negaron la hipoteca porque tengo que destinar el 40% de mi sueldo”.

El problema, según este matrimonio, es que la constructora les reclama 10.000 euros de penalización por no quedarse la vivienda, cantidad que además no pueden justificar porque el banco no quiere firmar por escrito la negación de la hipoteca.

La Asociación de Promotores y Constructores, junto con el G-14, que agrupa a las principales promotoras inmobiliarias del país, han anunciado que ya se está empezando a ver una ligera recuperación en el sector de la construcción, que se irá asentando en los próximos meses, en vista de las cifras de venta de viviendas en septiembre.

Pedro Pérez, secretario general del G-14, ha asegurado que el mercado ha iniciado una recuperación que se irá acrecentando en los próximos trimestres. Por su parte, Jose Manuel Galindo, presidente de la Apce, advierte que los datos reflejan que los actuales precios de las viviendas son los mejores a los que los interesados podrán comprar, y que los precios de los inmuebles no se van a rebajar más.

Según Jose Manuel Galindo, presidente de la Asociación de Promotores Constructores (Apce), el precio de la vivienda se ha ajustado, y la oferta se está equilibrando. Aún así, advirtió que el excedente de viviendas terminadas sin vender no se liquidará hasta 2015, siendo 2010 el año en el que no se acumule más stock y, 2011, cuando se empiece a reabsorver ese excedente.

Además, Galindo reivindica la importancia del sector residencial para la economía española, ante la idea de modelo de crecimiento más productivo y sostenible que propugna el gobierno.

En lo que va de año, los bancos se han quedado con más de mil pisos de malagueños que no pueden hacer frente al pago de su préstamo hipotecario. Así, desde noviembre y diciembre de 2008, las ejecuciones hipotecarias no han hecho más que sucederse, período en el que los bancos llegaron a presentar 25 demandas por semana.

Como pronosticaron los expertos, esto solo era el principio, y de las 25 demandas semanales que se recibían al principio, en la actualidad se ha pasado a unas 30 demandas diarias por impagos. Además, según Alfredo Martínez, delegado de la Asociación de Usuarios de la Banca (Ausbanc), las entidades cada vez se la juegan menos, presentando las demandas al primer impago y no al tercero, como se hacía antes.

No obstante, no todo está perdido. Aunque los embargos se han incrementado en el 2009, los hipotecados pueden salvar sus viviendas “in extremis”, abonando en una cuenta del juzgado el dinero de las cuotas impagadas aunque, eso sí, con la obligación de pagar los intereses de demora y los costes judiciales. Además, entidades como Banesto, están ofreciendo ampliaciones de hipotecas, a pagar en 90 años, puesto que no les interesa quedarse con las viviendas.

Caja Madrid ha lanzado una subasta de viviendas con descuentos de hasta el 30% sobre el valor de tasación, según ha informado recientemente la entidad. Con esta, ya son ocho las subastas que Reser Subastas y Servicios Inmobiliarios ha realizado a los largo del año.

En esta ocasión, la cartera de viviendas está constituida por viviendas situadas en Aragón, Madrid, Andalucía, Cataluña, Castilla La Mancha, Castilla y León, Murcia, Comunidad Valenciana, Baleares, La Rioja y Navarra.

El perfil de inmueble ofrecido es el de vivienda urbana y de costa. El período de comercialización ya se encuentra abierto, así como las visitas a las viviendas, que se pueden gestionar a través del centro de atención telefónica habilitado para ello, o en la página web de Reser.