Quiebras, matrimonios y parejas rotas, despidos o incluso problemas personales relacionados con drogas, juegos de azar y otros pueden acabar en la aparición de deudas importantes. Es importante reducir en todo lo que se pueda la deuda, con el auge de la vivienda y los bajos tipos de interés, se han solicitado y concedido demasiados préstamos de los que, ahora todo el mundo se quiere deshacer y en caso de tarjetas de crédito, aconsejo reducir en todo lo que se pueda la deuda.  

Los bancos han reducido la concesión de crédito, debido a la escasez de liquidez que vivimos actualmente y ahora más que nunca, están exigiendo la devolución de todos los préstamos para así captar dinero. Una de las acciones más llamativas llevada a cabo por los bancos es el excesivo aumento de anuncios de depósitos y cuentas de ahorro para que la gente entregue su dinero y ellos puedan obtener la liquidez que otros no le dan.

 En muchas ocasiones he escuchado que esta crisis puede ser toda una oportunidad. En el caso del dinero, se puede aprovechar esta situación para recortar gastos, reducir y/o cancelar deudas, depositar dinero en cuentas que traerán buenos beneficios, y sobre todo aprender de la experiencia. De que el dinero fácil y barato no existe. Y ahora que no hay mucho dinero en el mercado debemos aprender a vivir con menos.

Tener un hijo es una decisión importante que cambia la vida a todo aquel que la vive: el estilo de vida, la rutina diaria y las responsabilidades cambian al producirse la entrada de un nuevo individuo en el entorno familiar.  

Al margen de cómo afecta personalmente tener un hijo, la economía familiar es otro de los elementos que cambian y que pueden afectar a toda la estructura económica. 

Analizar cómo afectará al bolsillo tener un hijo es importante antes de tomar la decisión, ya que todos queremos darle lo mejor a nuestro hijo y este estudio, aunque frío y sin sentimiento alguno, puede ayudarle a decidir si es un buen momento o si se debería esperar un poco.

 La gente no se da cuenta de lo caro que puede ser un hijo. Esto, unido al factor de la posible reducción de jornada de los padres para hacerse cargo del bebé, lo que conlleva a una reducción también de ingresos, puede afectar a la economía familiar. Si bien, en un mundo ideal, todos los padres deberían de carecer de deudas antes de tener hijos, en el mundo real esto no es posible, en el mejor de los casos, la única deuda pendiente será la hipoteca y, en España al menos, no es un tanto por ciento de los ingresos a ignorar. Por lo que algunos cálculos le ayudarán a decidir si ahora es buen momento o esperar un poco más.  

Lo primero que hay que hacer es contabilizar la deuda: hacer cálculo de las cuotas mensuales que tiene, el importe y plazo que aún le resta por pagar y qué tanto por ciento de sus ingresos se quedan libres. En este momento hay que analizar sobre todo, las tarjetas de créditos, reducir su importe y si es posible alejarlas o destruirlas para no hacer uso de ellas, ya que son las que más intereses generan y salen más caras.  

El siguiente paso es concentrarse en los gastos que tendrá el niño, tanto los prenatales, cuidados de la madre, etc. para poder hacer estimaciones más concretas, una solución es hablar con otros padres, con pediatras y darse unas cuantas vueltas por tiendas especializadas en bebes.  

Ajusta el presupuesto, si además se quiere remodelar la habitación, hacer obras o incluso una mudanza, hay que ampliar el presupuesto e incluir todo lo que concierna a estos gastos.  

Una vez hechas las estimaciones, se podría estar un tiempo haciendo pruebas de la viabilidad del proyecto, esto como es? No gastar el dinero que se va a destinar para el bebe durante unos meses. Es decir, si el bebe va a costar 500€ al mes. Guardar ese dinero y evitar gastarlo bajo cualquier circunstancia, ya que si el bebé hubiera nacido, este dinero habría ido destinado a sus gastos. Este cambio os dará una visión del esfuerzo (ojo, sólo sería monetario) es una pequeña introducción, tener el bebe de verdad será más duro!  

Es también importante tener en cuenta pagas extras y otros ingresos que se pueden intentar ahorrar para dedicarlos a los grandes gastos del hijo. 

Reduce tus expectativas, como decía al comienzo, todos queremos lo mejor para nuestro hijo, sin embargo lo mejor suele ser también lo más caro. Debemos saber conformarnos con cosas más baratas o acordes a nuestras posibilidades: si la silla de bebe de marca es bonita y dinámica, pero el bebé irá igual en otra menos glamorosa.  

En fin, tener un hijo es un proyecto de vida, si se asemeja a un proyecto empresarial, antes de comenzar hay que tener en cuenta los gastos, inversiones y tiempo que habrá que dedicar al negocio cuando este vea la luz y cuando comenzaremos a recolectar frutos y beneficios.  

Igual que un proyecto empresarial hay que contemplar todos los gastos e inversiones, los frutos y beneficios, serán difíciles de conseguir, a no ser que tengas una Penélope Cruz o un Nadal para el resto de los humanos, los hijos serán una carga hasta que se emancipen… que esa ya es otra historia…

Leo en este artículo: 

 “…La inestabilidad de los mercados financieros internacionales no sólo toca de lleno a las grandes compañías. Las familias y la población en general también sufren la incertidumbre, sobre todo teniendo en cuenta el enorme peso que la deuda hipotecaria ha alcanzado en España en los últimos años.

Para afrontar la situación, Felipe Sánchez Coll, miembro de la comisión financiera del Colegio de Economistas de Valencia, propone que se introduzca en la formación académica de los alumnos de 16 a 18 años un módulo básico de Economía. Esto permitiría que la gente se desenvolviera con soltura en una sociedad tan impregnada de contenidos económicos como es la actual.

Conceptos básicos como la subida o bajada del euríbor; el funcionamiento de los mercados bursátiles; los depósitos financieros; o qué son las acciones deberían ser términos con los que los estudiantes de Secundaria deben familiarizarse para poder operar en su día a día…” 

A continuación detalla lo siguiente:

 “…aún hay personas que piensan que el Gobierno puede decidir sobre las subidas y bajadas del euríbor. O que desconocen conceptos básicos como el funcionamiento de la bolsa, los depósitos o los tipos de interésY eso es intolerable en una sociedad en la que cualquier familia realiza inversiones tan importantes como la que representa la compra de una vivienda o un coche, y en la que el que más y el que menos debe relacionarse con los bancos a la hora de firmar un crédito o depositar en él sus ahorros…”

 Sinceramente pienso que hay poca cultura financiera en España, y ya no hablo sólo de las personas de la calle, los mismos bancos han gestionado sus entidades de modo que ahora están viendo como la crisis crediticia se apodera de ellos, y todo esto nos ha pasado factura ahora. Cuando ha existido bonanza económica hasta los mismos bancos han pecado concediendo préstamos a personas que no eran capaces de devolverlos.

 El problema es siempre el mismo, los ricos se enriquecen y los pobres somos los que pagamos las facturas; ya he leído en diferentes medios  que los bancos para cubrirse las espaldas van a obligar a los clientes a hipotecar otros bienes además de la vivienda en aquellas hipotecas en las que el inmueble haya perdido el 20% de su valor.  

Mientras es el consumidor final el que paga los platos del banco, ya que él no es el culpable de que no pueda pagar la hipoteca, no digo que sea un santo, pero el banco tendría que haber sido el primero en denegarle el préstamo antes de introducirlo en un círculo de deudas del que será difícil salir. Así que una de dos:  o le aumenta el sueldo extraordinariamente, o se revaloriza su vivienda para quitarse esa “alarma” que salta en el banco cada vez que entra a solicitar algo.

 Respecto a la cultura financiera, el culpable es el mismo consumidor que cuando solicita un loquesea tiene que empaparse de todo lo que firma y deja de firmar. 

Estoy segura que cuando vamos a comprarnos un coche, sobre todo esto va dirigido a los hombres miramos y remiramos todas las marcas, los modelos que más nos gustan, los caballos, cilindrada y el motor, las llantas, el interior, los extras… y comparamos, y decimos sí esta marca es más fiable pero esta consume menos, y el diesel consume menos pero el gasóleo ahora está bajando bastante… y las mujeres lo mismo con cualquier otro producto al que tengamos que dedicar una inversión importante y con el que tengamos que vivir durante un largo período de tiempo.

 Que si no nos informamos es porque no queremos, y si lo que firmamos luego nos pasa factura en parte serán problemas que podríamos haber solucionado si nos hubiéramos informado mejor…