Sinceramente, no sé que pensar sobre las hipotecas multidivisa, mientras hay mucha gente que se beneficia de ellas, de hecho si no fuera así supongo que no existiría; hay otro gran grupo de gente que las señala apuntando lo peligrosas que pueden resultar. He aquí un artículo que advierte de sus posibles consecuencias dañinas.  

Sin duda, creo que el punto a destacar en este tipo de hipotecas es el conocimiento; lo comparo con la inversión en bolsa, personalmente no invertiría puesto que no conozco en profundidad cómo funciona, cuánto puedo ganar, cuánto puedo perder y otros factores que, igual que en las hipotecas multidivisa, pueden influir en mi patrimonio; por lo que, como siempre, dependerá de la solvencia económica del cliente y sobre todo de sus conocimientos financieros.

Hipoteca Gratis ha desarrollado una calculadora hipotecaria especializada para calcular las cuotas que resultan al contratar una hipoteca multidivisa pudiendo elegir la moneda extranjera que más le convenga.  Pincha aquí: Calculadora de cuota multidivisa.

Hace apenas dos días hablábamos del encarecimiento de las cuotas y del importe a deber al banco de aquellas personas que habían contratado una hipoteca multidivisa, igual que damos noticias “malas” damos las “buenas” y es que parece ser que el Gobierno Nipón está pensando en devaluar su moneda para enfrentarse mejor a la crisis.

 Esto hará que la cuota se reduzca, así como el capital a deber, no sé en que medida, si se equilibrarán los importes o si estos descenderán, sin embargo lo que si estoy segura es que son buenas noticias para todas las personas que contrataron su hipoteca en multidivisa. Ahora lo que si recomiendo es sobre todo tener solvencia o ahorrar para, en el caso de que haya una revaloración del yen o una devaluación del euro, probable para hacer frente la crisis, que no influya tanto estos cambios bruscos en la economía familiar. 

La noticia es de Europa press, la pego aquí para que la veáis: 

El consejo de gobierno del Banco de Japón (BoJ) contempla reducir los tipos de interés, actualmente al 0,50%, en un cuarto de punto porcentual en lo que representaría la primera reducción de tipos de la institución nipona desde marzo de 2001, según indica el diario económico japonés ‘Nikkei’. 

De acuerdo con la edición digital de la publicación, el BoJ estudia rebajar al 0,25% los tipos de interés en un intento de respaldar la economía doméstica del país ante el fortalecimiento del yen y la caída del mercado bursátil. 

En concreto, el índice Nikkei de la Bolsa de Tokio llegó a caer esta semana por debajo de los 7.000 puntos por primera vez en 26 años, mientras que la divisa nipona se revalorizó frente al dólar hasta máximos de los últimos trece años. 

Está previsto que el instituto emisor japonés anuncie este viernes su decisión sobre tipos al mismo tiempo que publicará sus previsiones económicas que podrían reflejar un crecimiento cercano a cero en 2008 y de apenas medio punto porcentual en 2009. 

Durante los últimos años, las familias han optado siempre por hipotecarse con tipos de interés variables. El motivo es fácil, suelen ser más bajos que el tipo de interés fijo y además cuenta con plazos de amortización mayores, lo que facilita el pago de la deuda que, cuyos importes han aumentado exponencialmente debido al boom inmobiliario que ha dado pie al aumento de los precios, por lo que una hipoteca de 300.000€ resultaba imposible de pagar en 15-20 años, plazos que se usaban quince años atrás, a no ser que el cliente tuviera unos ingresos importantes.

Sin embargo, con los constantes incrementos que ha ido sufriendo el euribor, sobre todo de 2002 a la actualidad, las cuotas hipotecarias de los españoles se han duplicado y esto ha ocasionado grandes dificultades a la hora de afrontar el mismo pago de la hipoteca y otras deudas contraídas.

A diferencia que el resto de Europa, donde el tipo fijo es más usado, en España el 97% de los hipotecados han optado por el tipo variable. Particularmente creo que es una fotografía que difiere un poco de la imagen conservadora que tenemos los españoles, contratar una hipoteca variable tiene un riesgo (que los tipos suban) en contra de la hipoteca fija, con la que siempre sabes cuánto vas a pagar. Sin embargo, también está la forma que tenemos de ser que hace que hagamos y contratemos lo que hace la mayoría y optar siempre por el beneficio a corto plazo sin pensar en el largo plazo.

Puedo constatar que en muchas ocasiones actuamos como borregos, no sé por qué se está popularizando tanto la hipoteca multidivisa, no se si un vecino la contrató y por ahora le ha ido bien y todos sus conocidos ahora quieren ser como él; o si se ha hecho algún tipo de publicidad sobre ella, sin embargo, además de todos los riesgos que tiene, la observo con prudencia como la panacea que era la hipoteca variable, el interés está más bajo, contrato mi hipoteca a tipo variable. Que el euro valga más que otras monedas es algo que tarde o temprano cesará, ya lo estamos viendo con el dólar, que está bajando de valor y todo tiene su techo. Creo que el valor del euro caerá y todos aquellos que contrataron su hipoteca en divisa, sea cual sea la moneda elegida, las pasarán canutas por haber vuelto a decidir a corto plazo y no a largo. Digo que sea cual sea la moneda elegida porque si el euro baja, respecto a la moneda contratada pierde valor, la moneda contratada, sea yen japonés, franco suizo o cualquier otra aumentará su valor respecto al euro y ahí está el mayor inconveniente de la misma.

Contratar un producto en divisas, es negocio para inversores, a corto plazo y personas que tienen un respaldo financiero y pueden asumir ciertas pérdidas. Si ya hemos sufrido las subidas del euribor por haber elegido la hipoteca variable, por qué adentrarnos en algo aún más desconocido y variable y volver a equivocarnos?

Pues prácticamente lo que pasa con el Euribor, que sube y encarece las hipotecas. El LIbor, al igual que el Euribor es un índice que se calcula a partir de los tipos pagados entre bancos. Y como la crisis de liquidez está creando otra crisis de confianza, eso no ocurre sólo entre los bancos con los que se referencia el Euribor, si no que ocurre a nivel general con todos los bancos, incluidos los que se toman como refrencia para el libor. Eso sí, no se puede negar que el libor se mantiene un poco más bajo que le euribor. Si el euribor ha pasado de 4 a 5, e libor habrá crecido proporcionalmente, pero en cifras algo más bajas.

 Puedes obtener más información sobre la evolución de libor en este enlace: Mercado digital.

Y aquí la evolución de las monedas:

evolución del franco suizo desde 2001 hasta 2007

Evolución del yen japonés desde 2001 hasta 2007