Existen todo tipo de razones por las qué es bueno refinanciar. A continuación te explicaremos las razones más comunes y algunos consejos sobre cuestiones que deberías considerar a la hora de pensar en refinanciar tu hipoteca. . 

Refinanciación para disminuir los pagos mensuales

 ¿Quién no quisiera disminuir sus pagos? Sin embargo, lo primero que tiene que plantearse el cliente es si el ahorro mensual de los pagos justifica el costo del préstamo.

 Es decir, si el diferencial y las condiciones nuevas que se le adjudican en el nuevo préstamo le ahorran una cantidad que cubren los gastos repercutidos por la refinanciación y además al cabo de los años le permiten ahorrar dinero, le compensa refinanciar. Asimismo, tendrá que hacer cálculos sobre el importe total que devolverá al banco una vez que finalice el préstamo. Sin embargo, en la vida diaria nos topamos con situaciones que “estropean” este cálculo, ya que es posible que se venda y cambie de casa antes de que finalice la hipoteca.  

Mantener o vender la casa es un tema que repercute directamente en la refinanciación, ya que si se está planteando venderla, es ideal refinanciar la vivienda, ahorrarse dinero todos los meses y además venderla obteniendo posibles beneficios y deshacerse de una hipoteca que incluso refinanciada, a largo plazo no le resulta rentable.  

Asimismo si la idea es quedarse con la casa, la refinanciación hay que estudiarla con más detenimiento porque realmente el nuevo préstamo te afectará durante toda la vida del mismo y es posible que compense a corto plazo pero que a largo plazo se estén pagando más intereses por el aumento de años en el préstamo hipotecario, por ejemplo. Es vital que al hacer una refinanciación se mejoren condiciones y no sólo se alargue el plazo del préstamo.

 Se puede refinanciar para cambiar a una hipoteca fija. Es ideal hacerlo cuando los tipos de interés están bajos, ya que el interés fijado por la entidad será más bajo. Es posible que no interese porque paga un poco más, pero si lo que busca es seguridad en sus pagos y  no quiere volver a pasar lo que ha vivido estos últimos años con las constantes subidas del euribor, esta es posiblemente, el tranquilizante que necesitaba.  

Por otro lado, también se puede refinanciar y cambiar a una hipoteca variable. Si resulta que contrató su hipoteca fija hace poco, cuando los tipos de interés estaban altos y ahora observa que bajan y que estás pagando un precio excesivo por tu hipoteca, cambia la hipoteca a tipo variable para beneficiarte de un interés más bajo.

hola, mi problema es el siguiente, compre hace 3 años una vivienda de 40 m, pagando 470 euros en 35 años,esta fija en una empresa y esta cerro, he estado en paro muchos meses y ahora he encontrado un trabajo en el q me pagan 500 euros, llevo dos letras y media sin pagar, con la subida la letra va ya por 735 euros, le dije al banco q tasara y me sale a pagar casi el doble, mi pregunta es que hago? estoy desesperada y el banco no me da solucion

Respuesta:

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En términos generales, se tienen que cumplir una o más de las condiciones siguientes antes de que consideres la refinanciación de tu hipoteca:

• Las tasas de interés hipotecarias están bajando.
• El valor de tu casa ha aumentado significativamente en el mercado.
• Has estado haciendo pagos de tu hipoteca original a 30 años por un período inferior a 10 años.

Las tasas de interés hipotecarias están bajando

En un entorno en el que las tasas de interés hipotecarias están bajando, la refinanciación puede ofrecer a los propietarios de una vivienda dos beneficios potenciales que tiene la capacidad de ayudar a reducir los costos totales de tu préstamo en el curso del tiempo:

• Reduce tus pagos mensuales a la vez que mantienes el mismo plazo de pago o uno similar al de tu hipoteca original.
• Disminuye tu plazo de pago a la vez que mantienes los mismos pagos o unos similares a los de tu hipoteca original.

Capital establecido en tu hogar

 La refinanciación puede ayudarte a aprovechar el patrimonio de tu hogar. Por ejemplo, la refinanciación por efectivo podría tener sentido si tu casa ha aumentado de valor o tienes un saldo hipotecario bajo, en comparación con el valor actual de tu vivienda, y tienes un alto nivel de endeudamiento de consumo que te gustaría pagar.

Los primeros años de tu hipoteca

 En general, la refinanciación tiene más sentido en los primeros años de tu hipoteca, cuando los pagos son principalmente para cubrir los intereses. En los últimos años de tu hipoteca, cuando comienzas a pagar más principal que intereses, puede ser mejor para ti que conserves el préstamo original. Recuerda que la refinanciación te dará una hipoteca completamente nueva para pagar y te llevará de vuelta al principio del ciclo en el cual estarás pagando mayormente intereses.  

¿Refinanciar o conseguir un préstamo con garantía inmobiliaria? 

Como regla empírica, si has estado haciendo pagos por menos de 10 años en un préstamo a 30 años y las tasas de interés hipotecarias han bajado, podría se beneficioso considerar la refinanciación. Si ya has pagado tu préstamo durante más de 10 años, un préstamo con garantía inmobiliaria podría ser una mejor opción para pagar deudas o convertir en efectivo el patrimonio que tienes en tu hogar.

Fuentes de información:

Banco chase

Hipoteca Gratis

Quiero preguntar tengo un préstamo hipotecario de 106000e+ 30000e de personales+6000e de deudas en esta deuda entra el asnef mi casa vale 160000e¿que puedo hacer?  

No se puede refinanciar, ya que la operación no da por tasación, se podría llegar hasta un 65% como máximo, aplicando un 9,50 de interés aproximadamente. La operación, sin contar gastos y honorarios, se va a un 88% de tasación y no es viable.

Ayer hablábamos de los tipos de grupos que nos solicitan información en Hipoteca Gratis. 

Especialmente el segundo grupo es un grupo muy delicado, ya que su situación puede solucionarse o empeorar en cuestión de semanas o meses.  

Se presenta habitualmente un tipo de personas que ven que su cuota hipotecaria va a subir en breve por las subidas del euribor, o situaciones en la que uno de los titulares se encuentra en paro y resulta difícil enfrentarse a las deudas periódicas por estas circunstancias. 

Bajo estas circunstancias, la cuota de la hipoteca cuyo importe es superior a otros, se estudia como idónea a dejar de pagar, total es sólo un mes y ya lo pagaremos más adelante cuando se solucione el problema… – es lo que tiene que pensar el cliente. 

Lo que sucede es que realmente no pasa nada si se deja impagada una cuota al banco pero éste, al mes siguiente va a reclamar la cuota del mes, la cuota impagada y los intereses derivados de este impago. Si la situación del cliente no se ha regulado, difícilmente va a poder realizar este pago, y el tercer mes es mucho más complejo. 

Tener tres impagos o más deriva en que el banco incorpore al cliente en asnef, fichero de morosos, y comienza el transcurso del embargo, operación por la que el cliente puede perder su vivienda. 

La recomendación que hacemos desde Hipoteca Gratis es reaccionar a tiempo y no dejar las cosas para mañana, si se encuentra en una situación delicada, la cual se puede complicar en el tiempo actúe rápidamente, solucione sus impagos antes de ser incorporado en un listado de morosos o comenzar situaciones de embargo, ya que estas circunstancias son más difíciles y caras de solucionar.